面对债权人不到法院协商的情况，债务人可以采取以下一系列策略来有效应对，确保自身权益得到合理保护，并争取达成双方满意的解决方案：
一、主动沟通，了解原因
首先，债务人应主动尝试与债权人进行沟通，了解其拒绝协商的具体原因。这可以通过委托共同熟人、发送诚恳的信件或邮件等方式进行。书面表达还款意愿和困难情况，并保留好函件发送记录，这些记录在后续的法律程序中可能作为重要证据。
二、审查合同，明确争议解决方式
债务人应仔细审查与债权人之间的借款合同，特别是其中的争议解决条款。如果合同中约定了仲裁或特定法院起诉的条款，那么债务人应按照合同约定的方式进行处理。
三、寻求第三方调解
如果直接沟通无果，债务人可以考虑向人民调解委员会、行业协会或商会等第三方调解机构申请调解。这些机构拥有专业的调解员或行业专家，他们可以帮助推动双方达成和解。此外，债务人还可以考虑聘请律师或法律专业机构出面协商，利用其专业知识和谈判技巧增加协商成功的可能性。
四、准备法律途径，维护自身权益
如果债权人坚持不到法院协商，且调解也无法达成一致，那么债务人可能需要考虑通过法律途径来维护自身权益。这包括：
应对支付令：如果债权人向法院申请了支付令，而债务人对债务本身无异议但对还款方式等有异议时，可以在规定时间内提出书面异议，使支付令失效并进入诉讼程序。
主动提起诉讼：债务人也可以主动向有管辖权的人民法院提起诉讼。法院会先进行调解，若调解不成则进入审判阶段，由法院依据事实和法律作出公正判决。
申请财产保全：在提起诉讼的同时，债务人可以考虑申请财产保全，以确保债权能得到实现。
五、保留关键证据
在整个过程中，债务人应始终保留好与还款相关的所有证据，包括转账记录、还款凭证、沟通记录、借款合同等。这些证据在后续的法律程序中至关重要，可以帮助债务人证明自己的还款意愿和困难情况。
六、保持冷静与理性
面对债权人的拒绝协商，债务人应保持冷静和理性，避免情绪化行为导致问题恶化。同时，根据具体情况灵活应对，选择最合适的解决方案。
综上所述，面对债权人不到法院协商的情况，债务人应通过主动沟通、审查合同、寻求第三方调解、准备法律途径、保留关键证据以及保持冷静与理性等策略来有效应对。通过这些策略的综合运用，债务人有望维护自身权益，并与债权人达成满意的解决方案。