首先，如果贷款人发生意外，贷款仍然需要偿还。接下来，我会从几个方面详细解释这个问题，并给出一些建议。

1. 合同义务：

   • 贷款合同是贷款人与银行或金融机构之间签订的法律文件，明确了双方的权利和义务。即使贷款人发生意外，合同中的还款义务并不因此自动解除。

2. 遗产继承与债务承担：

   • 如果贷款人有遗产，那么其遗产可能需要用来偿还债务。根据法律规定，继承人在继承遗产的同时，也需要承担被继承人的债务。
   • 如果贷款人的遗产不足以偿还全部债务，那么剩余的债务可能无法得到完全清偿，但银行或金融机构仍会尽力追讨。

3. 保险赔付：

   • 如果贷款人购买了相关保险（如人寿保险、意外伤害保险等），并且保险合同中包含了贷款偿还的条款，那么保险公司可能会按照合同约定偿还部分或全部贷款。

4. 建议与措施：

   • 对于贷款人而言，建议提前规划好财务和保险事宜，以确保在意外发生时能够有足够的资金或保险赔付来偿还贷款。
   • 如果贷款人已经发生意外，其家人或继承人应及时与银行或金融机构联系，了解贷款偿还的具体情况和要求。
   • 在处理遗产和债务时，建议咨询专业律师或财务顾问，以确保合法合规地处理相关事宜。

综上所述，即使贷款人发生意外，贷款仍然需要偿还。但具体偿还方式和责任承担可能因个人情况和法律规定而有所不同。因此，建议贷款人在平时就做好财务规划和保险保障，以应对可能出现的意外情况。如果遇到具体问题或困难，可以随时向我咨询。