如果人发生意外死亡，银行贷款仍然需要偿还。具体分析如下：

一. 贷款偿还责任与遗产处理

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第一千一百五十九条和第一千一百六十一条，分割遗产时，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这意味着，如果借款人发生意外死亡，其遗产将用于偿还贷款。
2. 实际情况：银行在借款人死亡后，会首先查看其是否有遗产，并会通过法律途径追讨贷款。如果遗产不足以偿还贷款，银行通常不会向继承人的其他财产追索，但继承人自愿偿还的除外。

二. 继承人责任

1. 继承人清偿：继承人需要以其所得遗产的实际价值为限来清偿被继承人的债务，包括银行贷款。如果遗产价值超过债务，继承人可以选择偿还全部或部分债务。
2. 放弃继承：如果继承人选择放弃继承，那么他们通常不需要承担被继承人的债务，包括银行贷款。

三. 特殊情况

• 例如，如果借款人没有留下任何遗产，或者遗产不足以偿还贷款，并且没有继承人或继承人放弃继承，那么银行可能会将这笔贷款作为坏账处理。

我建议，如果面临这样的情况，继承人应该尽快与银行联系，了解贷款的具体情况和偿还要求。同时，也可以咨询专业律师，了解更详细的法律义务和权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。