当夫妻双方有贷款，且其中一方意外身亡时，处理贷款的方式主要取决于债务的性质以及遗产的分配情况。以下为您提供详细解答：
一、确定债务性质
夫妻共同债务：
- 如果贷款是在夫妻共同生活期间为满足共同生活需要（如购房、家庭日常开销等）而产生的，那么该贷款被视为夫妻共同债务。
- 在这种情况下，即使一方死亡，另一方也需要承担连带清偿责任，即有责任偿还全部贷款。
个人债务：
- 如果贷款是死亡一方的个人债务，且未用于夫妻共同生活或共同经营，那么该债务应由死亡一方的遗产来清偿。
- 遗产包括房产、银行存款、其他财产性权益等。如果遗产的价值不足以清偿全部贷款，另一方通常没有义务偿还不足部分，除非自愿选择偿还。
二、遗产分割与清偿顺序
遗产确定与分割：
- 在使用遗产偿还贷款之前，需要明确遗产的具体范围，并按照相关规定进行分割。
- 如果存在多个继承人，各继承人需要在自己所继承遗产的范围内承担相应的清偿责任。
清偿顺序：
- 首先，会用遗产来偿还贷款。
- 如果遗产不足以清偿全部债务，且另一方没有义务或选择不偿还剩余部分，那么债权人可能会根据法律规定追索。
三、特殊情况处理
- 如果夫妻双方有共同财产，且贷款是用于共同生活或经营，那么在偿还贷款时，会先从共同财产中扣除应还份额。
- 如果死者留有遗嘱，且遗嘱中涉及债务处理，那么应按照遗嘱执行。
- 如果继承人放弃继承，那么对于被继承人的债务，继承人可以不负清偿责任。
四、建议与注意事项
- 及时沟通：与贷款机构及时沟通，说明情况，了解具体的还款要求和流程。
- 法律咨询：在处理此类复杂问题时，建议寻求专业法律咨询，以确保合法权益得到保护。
- 保留证据：保留所有与贷款、遗产分割相关的文件和证据，以备不时之需。
总之，处理夫妻双方有贷款一方意外身亡的情况需要综合考虑债务性质、遗产分割以及特殊情况等多个方面。建议根据实际情况，与贷款机构和法律专业人士进行充分沟通，以确保问题得到妥善解决。