以贷付息、以贷还贷的行为，在法律上并非明确禁止，但存在诸多风险和法律后果。下面我将从几个方面详细解析这一问题：

1. 法律层面：

   • 我国法律并未直接规定以贷付息、以贷还贷的行为违法。然而，这种行为往往与高利贷、非法集资等违法行为相关联，因此需要谨慎对待。
   • 若贷款来源合法，且借贷双方自愿达成以贷付息、以贷还贷的协议，且利率不超过法律规定的上限（如民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的4倍），则此行为在法律上可被视为有效。

2. 风险与后果：

   • 财务风险：以贷付息、以贷还贷往往导致债务雪球越滚越大，最终可能无法承受。一旦资金链断裂，借款人将面临严重的财务危机。
   • 法律风险：若贷款来源不合法，如来自高利贷机构或非法集资，则借款人可能面临法律追究。同时，若借款协议存在欺诈、胁迫等违法情形，也可能导致协议无效。
   • 信用风险：频繁以贷付息、以贷还贷会损害借款人的信用记录，影响未来贷款或信用卡的申请。

3. 建议：

   • 谨慎借贷：在借贷前务必充分了解贷款机构的资质和信誉，确保贷款来源合法。
   • 合理规划：根据自身经济状况合理规划贷款用途和还款计划，避免陷入债务困境。
   • 法律咨询：在涉及复杂借贷关系时，建议咨询专业律师，以确保自身权益得到保护。

综上所述，以贷付息、以贷还贷的行为在法律上并非明确禁止，但存在诸多风险和法律后果。因此，建议借款人在借贷前务必谨慎考虑，合理规划贷款用途和还款计划，并在必要时咨询专业律师以获取法律帮助。