儿子儿媳私吞老人房贷的钱是违法的。这种行为侵犯了老人的财产权，且可能触犯刑法。以下是对此行为的详细分析：
一、法律性质与责任
民事侵权：
- 老人对自己的财产，包括房贷资金，享有完全的所有权和支配权。儿子儿媳未经老人同意私自占有其钱财，构成对老人财产权的侵犯。
- 老人有权要求儿子儿媳返还被私吞的钱财，并可通过向法院提起民事诉讼来维护自己的合法权益。
刑事责任：
- 如果儿子儿媳以非法占有为目的，采用秘密窃取等手段取得老人用于还房贷的钱财，且达到一定金额（各地盗窃罪立案标准不同），则可能构成盗窃罪，需承担刑事责任。
- 如果儿子儿媳长期占有老人房贷资金且数额较大，拒不退还，也可能构成侵占罪，面临刑事追责。
二、应对措施与建议
沟通与协商：
- 首先尝试与儿子儿媳进行沟通，了解其动机，并要求其说明情况并归还财物。
收集证据：
- 收集相关证据，如银行流水、转账记录等，以证明儿子儿媳私吞老人房贷资金的事实。
寻求外部帮助：
- 若沟通无果，可以寻求居委会、村委会等基层组织的调解，或者向公安机关报案。
- 在必要时，可直接向法院提起诉讼，通过法律途径维护老人的合法权益。
加强法律意识：
- 加强家庭成员的法律意识，明确告知私吞他人财产是违法的，并强调尊重他人财产权的重要性。
综上所述，儿子儿媳私吞老人房贷的钱是违法的，不仅涉及民事侵权，还可能触犯刑法。作为家庭成员，应尊重老人的财产权，不得私自占有或处分其财产。如果发生此类情况，应通过法律途径维护老人的合法权益。