贷款还清后，银行应退还他项权利证，若未退还，您有权要求银行返还。以下是对此问题的详细分析：

一. 贷款还清后银行应退还他项权利证

• 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第三百九十三条，当主债权消灭时，担保物权也随之消灭。贷款还清即意味着主债权已经消灭，因此，作为担保物权的他项权利也应随之消灭，银行应退还他项权利证。

二. 银行未退还他项权利证的处理方式

1. 与银行沟通：首先，您可以与银行进行沟通，要求银行退还他项权利证。这是最直接且有效的方式，很多时候可能是因为银行的工作疏忽或流程延迟导致未及时退还。

2. 法律依据：若银行拒绝退还，您可以依据《中华人民共和国民法典》第四百零七条，该条规定抵押权不得与债权分离而单独转让或作为其他债权的担保。既然贷款已经还清，债权已经消灭，抵押权也应随之消灭，银行无权继续保留他项权利证。

3. 法律途径：若与银行沟通无果，您可以通过法律途径维护自己的权益，比如向法院提起诉讼，要求银行退还他项权利证。

• 生活实例：比如，您向银行贷款购买了一套房产，并将房产抵押给银行作为担保。当您还清贷款后，银行应退还您的房产他项权利证，以解除房产的抵押状态。如果银行未退还，您就可以通过上述方式要求银行退还。

我建议：您首先尝试与银行进行沟通，明确表达您的要求，并保留好相关证据，如贷款结清证明等。如果银行拒绝退还，您可以考虑通过法律途径来维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。