贷款20号到期，21号凌晨一点存钱是否算逾期，主要取决于贷款机构是否提供还款宽限期以及宽限期的具体时长。
无还款宽限期的情况：
- 如果贷款机构未提供还款宽限期，那么贷款必须在到期日当天（即20号）还清。在此情况下，21号凌晨一点存钱将被视为逾期。逾期可能会导致产生不良信用记录、逾期费用以及面临催收压力。
有还款宽限期的情况：
- 如果贷款机构提供了还款宽限期，且宽限期大于等于1天，并明确规定宽限期截止时间涵盖到21号凌晨一点或之后，那么在宽限期内还款将不被视为逾期。例如，若宽限期为1天，且规定在宽限期截止时间前（如21号凌晨一点）完成还款即可，则21号凌晨一点存钱不算逾期。
- 但需要注意的是，即使在有宽限期的情况下，也应尽量在到期日当天还款，以避免因系统延迟、转账时效等问题导致实际到账时间超过宽限期截止时间，从而被视为逾期。
建议措施：
- 优先查看贷款合同条款，明确还款日截止时间及宽限期政策。
- 提前安排还款，确保资金在到期日前或宽限期内到账。
- 如遇特殊情况（如系统故障、转账延迟等），及时联系贷款机构客服协商解决方案。
总之，为了避免贷款逾期带来的不良后果，借款人应充分了解贷款机构的还款政策和宽限期规定，并尽量按时还款。如果不小心错过还款日或有特殊情况导致无法按时还款，应尽快联系贷款机构寻求解决办法。