保险公司不能以“投保人要死了才退”为由拒绝退保。针对您所描述的情况，以下是我的详细分析：
一. 保险公司应依法办理退保手续
根据《保险法》及相关保险合同约定，当保险到期或满足退保条件时，保险公司有义务为投保人办理退保手续。保险公司提出的“投保人要死了才退”这一条件显然是不合理的，且可能违反法律规定和保险合同的约定。
二. 投保人死亡后的退保流程
若投保人确实不幸身故，退保流程会相对复杂一些，但并非无法进行。通常情况下，需要按照以下步骤操作：
通知保险公司：尽快通知保险公司投保人的死亡情况。
提供必要文件：准备并提交死亡证明、投保人的身份证明、保单原件等必要文件。
变更投保人（如适用）：若投保人与被保险人不是同一人，且保单需要继续有效，可以考虑将被保险人变更为新的投保人。变更完成后，由新的投保人负责办理退保手续。
填写退保申请表：根据保险公司的要求，填写退保申请表，并提供准确的信息。
等待处理：提交所有必要的文件和申请表后，耐心等待保险公司处理退保请求。
三. 退保金额的确定
退保金额的确定通常取决于保险合同的约定以及退保时的具体情况。一般来说，如果在犹豫期内退保，可能会全额退还保费（扣除一定的生产成本费）；如果犹豫期已过，则可能只能退还保单的现金价值。
四. 建议与保险公司协商
面对保险公司的不合理要求，我建议您积极与保险公司进行沟通协商，明确指出其行为的违法性和不合理性，并要求其依法办理退保手续。如果协商无果，您可以考虑向相关监管部门投诉或寻求法律途径解决争议。
综上所述，保险公司不能以“投保人要死了才退”为由拒绝退保。您有权要求保险公司依法办理退保手续，并获取应得的退保金额。如有进一步需要，您可以继续咨询我。