三户联保不还钱，不会直接冻结子女的银行卡。以下是对此问题的详细分析：

1. 法律责任独立性：

   • 在法律上，成年子女与父母是独立的法律主体，各自承担自己的法律责任。
   • 三户联保涉及的是联保成员之间的债务关系，与联保成员的子女无关。

2. 债务承担原则：

   • 债务应当由债务人自己承担，除非有明确的法律规定或合同约定，否则不能将债务转嫁给其他人。
   • 子女并没有参与联保行为，因此不承担联保债务。

3. 冻结银行卡的条件：

   • 冻结银行卡通常是在债务人拒不履行债务，且经过法院判决和执行程序后，由法院采取的一种强制措施。
   • 这一措施仅针对债务人本人，不会涉及其子女。

4. 特殊情况说明：

   • 如果子女继承了父母的财产，且债务未得到清偿，那么在继承财产范围内，子女可能需要承担一定的债务责任。但这与直接冻结子女的银行卡是两回事，且需要满足特定的法律条件。

综上所述，三户联保不还钱，不会直接冻结子女的银行卡。如果联保成员面临债务问题，应当积极与债权人协商解决方案，而不是担心会牵连到子女。如有进一步的法律问题，可直接向我咨询。