农户贷款管理办法并不是法律，而是一部由银监会制定并发布的规范性文件。下面我将为您详细解释：

首先，从法律层级上来看，法律是由国家立法机关制定并颁布的，具有最高的法律效力。而《农户贷款管理办法》是由银监会这一金融监管机构制定并发布的，其性质属于部门规章或规范性文件，旨在指导和规范银行业金融机构的农户贷款业务，并不具备法律的层级和效力。

其次，从制定目的和内容来看，《农户贷款管理办法》的制定是为了适应农村经济发展新特点，进一步指导金融机构规范发展农户贷款业务，强化风险管控，提高农户贷款资产质量和效益。它结合了农户贷款业务的特点，对业务发展与风险管理提出了具体要求，包括拓宽业务范围、保护农户消费者权益、提高贷款可获得性和便利性、业务发展和内部管理上向农户贷款倾斜以及强化风险控制要求等方面。这些内容都是针对农户贷款业务的实际问题和需求而制定的，具有针对性和实用性。

最后，从实施方式上来看，《农户贷款管理办法》是通过公开征求意见、修改完善后发布实施的。它适用于以支农业务为主要定位的农村中小金融机构，其他银行业金融机构参照执行。这种实施方式体现了监管机构的灵活性和务实性，也保证了办法的可行性和有效性。

综上所述，《农户贷款管理办法》并不是法律，而是一部由银监会制定并发布的规范性文件。它在农户贷款业务中具有指导和规范作用，但并不具备法律的层级和效力。