个人贷款管理办法并非国家强制法律法规，而是部门规章。具体分析如下：

1. 法律层级与性质
   我国法律体系分为法律、行政法规、部门规章等层级。

   • 法律：由全国人大及其常委会制定，如《民法典》《商业银行法》；
     
   • 行政法规：由国务院制定，如《征信业管理条例》；
     
   • 部门规章：由国务院部委制定，如《个人贷款管理暂行办法》（中国银保监会发布）。
     《个人贷款管理暂行办法》属于部门规章，效力层级低于法律和行政法规，但仍是金融机构开展个人贷款业务必须遵守的规范性文件。

2. 强制力与适用范围

   • 部门规章的强制力：虽非“法律”或“行政法规”，但依据《银行业监督管理法》等上位法授权，对金融机构具有强制约束力。若违反，监管机构可采取警告、罚款、暂停业务等行政处罚措施。
     
   • 对借款人的影响：规章主要规范金融机构行为（如贷款流程、风险控制），借款人需遵守合同约定，但规章本身不直接为借款人设定义务。若金融机构违规操作损害借款人权益，借款人可依据《民法典》等法律主张权利。

3. 与法律法规的衔接
   部门规章通常是对上位法的细化。例如：

   • 《商业银行法》规定“商业银行贷款应当对借款人的借款用途等进行严格审查”；
     
   • 《个人贷款管理暂行办法》进一步明确审查的具体要求（如面谈制度、贷款用途证明等）。
     若规章与上位法冲突，以上位法为准；但实践中规章内容多与法律精神一致。

总结：个人贷款管理办法虽非国家法律或行政法规，但作为部门规章具有强制执行力，金融机构必须遵守。若您在贷款过程中遇到违规操作或权益受损，可进一步向我咨询具体法律应对方案。