发现客户交易与掌握的客户身份不符时，应立即采取核实措施，并依据核实结果决定是否继续交易或采取进一步措施。以下是详细分析：

一. 核实客户身份与交易情况

1. 核实身份信息：

   • 当发现客户交易与已知的客户身份不符时，首先应核实客户的身份信息。这包括检查客户提供的身份证件是否真实有效，以及身份证件上的信息与银行或金融机构记录的信息是否一致。
   • 例如，银行柜员在办理大额转账业务时，发现客户提供的身份证信息与银行记录不符，应立即询问客户并核实身份。

2. 了解交易背景：

   • 在核实身份信息的同时，还应了解交易的具体背景和目的。这有助于判断交易是否合法合规，以及是否存在洗钱或其他违法活动的风险。

二. 根据核实结果采取相应措施

1. 若身份信息属实且交易合法：

   • 如果经过核实，客户提供的身份信息属实，且交易符合法律法规的规定，那么可以继续为客户办理业务。

2. 若身份信息不实或交易存在风险：

   • 如果发现客户提供的身份信息不实，或者交易存在洗钱、恐怖融资等违法活动的风险，应立即停止办理业务，并向相关部门报告。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构若与身份不明的客户进行交易，将面临相应的罚款处罚，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款。

三. 加强内部管理与风险控制

1. 完善客户身份识别制度：

   • 金融机构应建立健全客户身份识别制度，确保在与客户建立业务关系或进行交易时，能够准确核实和记录客户的身份。

2. 加强交易监测与风险评估：

   • 金融机构应加强对客户交易的监测和风险评估，及时发现并报告可疑交易。这有助于防范洗钱、恐怖融资等违法活动的风险。

3. 提高员工反洗钱意识：

   • 金融机构应加强对员工的培训和管理，提高员工的反洗钱意识和能力。确保员工能够严格遵守反洗钱法律法规，不参与任何违法活动。

我的建议：

• 在发现客户交易与掌握的客户身份不符时，应立即采取核实措施，并依据核实结果决定是否继续交易或采取进一步措施。
• 金融机构应建立健全客户身份识别制度和交易监测机制，提高反洗钱工作的有效性和针对性。
• 如有进一步需要，您可以继续咨询我。