保险产品规定人死了才能领回本金，这一规定本身并不违法。下面对此进行详细分析：

一. 合法性分析

1. 保险合同约定：保险产品的具体条款，包括领取本金的条件，都是由保险合同明确约定的。只要这些条款不违反法律法规的强制性规定，就是合法的。
2. 法律未禁止：在《中华人民共和国社会保险法》等相关法律中，并未明确禁止保险产品设定“人死了才能领回本金”的条款。因此，从法律层面来看，这样的规定是合法的。

二. 实际情况说明

• 实际上，有些保险产品，特别是某些寿险产品，确实会设定这样的条款，即被保险人身故后，受益人可以领取保险金（包括本金和可能的收益）。这是一种风险保障和遗产规划的方式，符合部分消费者的需求。

三. 建议与注意事项

1. 了解产品：在购买保险产品时，消费者应仔细阅读保险合同，了解产品的具体条款和保障范围，特别是关于领取本金和收益的规定。
2. 风险评估：根据自身需求和风险承受能力，评估保险产品是否适合自己。如果认为“人死了才能领回本金”的条款不符合自己的期望，可以选择其他产品。
3. 咨询专业人士：如有需要，可以咨询专业的保险顾问或律师，以获取更详细的法律建议和风险评估。

综上所述，保险产品规定人死了才能领回本金，这一规定在合法范围内。消费者在购买时应充分了解产品条款，并根据自身需求进行风险评估。如有进一步需要，您可以继续咨询我。