针对您提出的问题“车贷逾期，贷款已转让，是不是更难协商了？儿子当兵有退学费，打算学费到账就一次性还清”，我给出以下分析：

首先，关于车贷逾期与贷款转让的影响：

1. 贷款转让的含义：贷款转让通常意味着原始贷款机构将其对您的债权（即贷款）转让给了另一家机构。这一过程中，您的还款义务并未改变，只是还款对象发生了变化。

2. 协商难度：贷款转让后，新债权机构可能会根据其内部的催收政策和程序来处理逾期贷款。不同的机构可能有不同的协商政策和灵活性。因此，是否更难协商取决于新债权机构的具体政策和态度。一般来说，如果新债权机构更加严格或不太愿意协商，那么协商的难度确实可能会增加。

其次，关于儿子退学费用于一次性还清贷款的考虑：

1. 资金来源的可行性：如果儿子当兵确实能够退得一笔学费，并且您打算用这笔钱来一次性还清贷款，那么这是一个积极的还款计划。不过，在实施之前，建议您先与新债权机构进行沟通，了解他们是否接受一次性还款，以及是否有任何优惠或减免政策。

2. 协商建议：在与新债权机构协商时，您可以明确表达您的还款意愿和计划，同时询问他们是否能够提供任何形式的还款优惠或减免。如果可能的话，您还可以尝试协商一个更灵活的还款计划，以减轻您的经济压力。

总结：

• 贷款转让后协商难度可能因新债权机构而异，建议您先了解新债权机构的协商政策和态度。
• 如果您打算用儿子的退学费来一次性还清贷款，建议先与新债权机构进行沟通，了解他们的接受程度和是否有优惠或减免政策。
• 在整个过程中，保持与新债权机构的良好沟通是非常重要的，这有助于您更好地了解还款情况和协商可能的解决方案。

希望以上分析能够对您有所帮助。如果您有任何进一步的法律问题或需要更详细的建议，请随时向我咨询。