面对车贷逾期且金融机构不同意协商、要求一次性结清的情况，你应首先审查贷款合同中的相关条款，并评估自身还款能力，然后决定应对策略。以下是我的详细分析：

一. 审查贷款合同

1. 查看合同条款：根据《合同法》的相关规定，合同是双方意思表示一致的产物，对双方均有约束力。你需要仔细查看贷款合同中关于逾期还款、违约责任及协商机制等条款，以确定金融机构要求一次性结清是否有合同依据。

   • 例如，合同中可能规定，在逾期达到一定天数或金额后，金融机构有权要求借款人一次性结清剩余贷款。

2. 评估合同效力：如果合同中存在显失公平、欺诈或胁迫等情形，可能导致合同部分或全部无效。你可以据此评估金融机构的要求是否合理。

二. 评估自身还款能力

1. 梳理财务状况：客观评估自己的经济状况，包括收入、支出及负债情况，以确定是否有能力一次性结清贷款。

2. 考虑后续影响：一次性结清贷款可能对你的生活造成较大压力，甚至影响其他债务的偿还。因此，在做出决定前，应充分考虑这一行为的后续影响。

三. 应对策略

1. 尝试再次协商：尽管金融机构初次拒绝了协商请求，但你可以尝试再次与其沟通，说明自己的实际困难，并提出合理的还款计划。在协商过程中，可以引用合同中关于协商机制的条款，强调双方应共同寻求解决方案。

2. 寻求法律援助：如果金融机构坚持要求一次性结清且态度强硬，你可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师（在此情境下即我），以了解自身权益及可能的法律救济途径。

3. 考虑诉讼或仲裁：在极端情况下，如果金融机构的行为违反了合同约定或法律规定，你可以通过诉讼或仲裁方式维护自己的合法权益。但请注意，这一途径成本较高且耗时较长，应谨慎选择。

我建议：在做出任何决定前，务必保持冷静并理性分析。如果确实无法一次性结清贷款，可以尝试与金融机构进行多次沟通，寻求更灵活的还款方案。同时，也可以考虑咨询专业人士（如我）以获取更具体的法律建议。如有进一步需要，您可以继续咨询我。