在民间借贷中以房抵债的判定，需根据具体情况分析，并遵循相关法律法规。

一. 以房抵债的合法性

1. 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律法规，以房抵债作为债务清偿的一种方式，在法律上并未被明确禁止。但具体是否合法有效，需结合实际情况及法律规定进行判断。
2. 实际情况分析：若双方自愿达成以房抵债的协议，且协议内容不违反法律法规的强制性规定，不损害国家、集体或第三人的合法权益，通常应认定为合法有效。

二. 以房抵债的判定要点

1. 协议的真实性：法院会审查以房抵债协议的真实性，包括协议是否由双方当事人自愿签订，是否存在欺诈、胁迫等违法情形。
2. 房屋的权属情况：法院会核实抵债房屋的权属情况，确保房屋无产权争议，且能够依法进行转让或过户。
3. 债务的合法性：以房抵债的前提是存在合法的债务关系。法院会审查债务的形成过程，确保债务合法有效，不存在高利贷、赌博债等非法债务。

三. 以房抵债的法律后果

1. 房屋过户：若以房抵债协议合法有效，且房屋能够依法过户，则债务人需协助债权人办理房屋过户手续，完成债务的清偿。
2. 协议无效或无法履行：若以房抵债协议被认定为无效或无法履行，则债权人仍有权要求债务人按照原债务关系履行还款义务。

我的观点：在民间借贷中以房抵债的情况下，法院会根据双方当事人的协议内容、房屋的权属情况以及债务的合法性等多个方面进行综合判断。因此，在签订以房抵债协议前，建议双方务必明确协议内容，确保协议的合法性及有效性，以避免后续的法律纠纷。如有进一步需要，您可以继续咨询我。