针对你姐姐和姐夫利用你妹妹的信用卡欠款近20万且无力偿还的情况，以下是我给出的专业建议：
结论前置
首先，你妹妹作为信用卡的持卡人，对银行负有还款责任。尽管欠款是由你姐姐和姐夫产生的，但银行会依据信用卡合同向持卡人追讨。因此，需要尽快采取措施解决这一问题，避免对你妹妹的信用记录造成更严重的损害。
具体建议
与银行协商：
- 表明还款意愿：首先，你妹妹应主动与银行联系，表明自己的还款意愿，并说明实际困难。
- 协商分期还款：可以尝试与银行协商分期还款计划，以减轻一次性还款的压力。
- 寻求延期还款：如果分期还款仍难以承受，可以请求银行给予一定的延期还款期限。
寻求亲友帮助：
- 如果可能，可以向亲朋好友借款，先偿还部分或全部欠款，以避免法律纠纷和信用污点。
- 借款后应制定明确的还款计划，并按时偿还，以维护个人信誉。
法律后果及应对：
- 被起诉的风险：如果银行决定起诉，你妹妹将需要积极应诉。在法庭上，可以争取分期还款或限期还款的判决。
- 强制执行：如果法庭判决后仍未偿还欠款，银行可以申请强制执行，包括查封财产等。
- 信用污点：欠款不还将导致信用记录受损，影响未来贷款申请。
长远规划：
- 加强财务管理：你姐姐和姐夫应反思此次事件，加强财务管理，避免再次陷入类似的困境。
- 信用修复：在偿还欠款后，你妹妹应关注自己的信用记录，并采取措施逐步修复信用。
法律依据
- 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
总结
你妹妹作为信用卡持卡人，需要积极与银行协商，寻求解决方案。同时，你姐姐和姐夫也应承担起自己的责任，努力偿还欠款，避免给家庭带来更大的经济压力和法律风险。如果有任何进一步的法律问题或需要更详细的帮助，请随时向我咨询。