当用户作为担保人还了银行钱后，借款人却死亡了，这种情况下的处理方式主要依赖于担保的具体类型以及借款人的遗产状况。以下是对此问题的详细解答：
一、担保类型的影响
一般保证：
- 在一般保证的情况下，担保人享有“先诉抗辩权”。这意味着，在借款人的遗产被法院强制执行用于偿还债务之前，担保人有权拒绝向债权人承担保证责任。
- 如果借款人的遗产经过清算和执行后仍然无法完全清偿债务，那么债权人才可以向担保人主张权利，要求其在保证范围内承担责任。
连带责任保证：
- 在连带责任保证的情况下，担保人没有先诉抗辩权。一旦借款人死亡且债务到期未还，债权人可以直接要求担保人承担还款义务，无需先处理借款人的遗产。
- 担保人承担保证责任后，有权向借款人的继承人在其继承遗产的范围内进行追偿。
二、借款人遗产的处理
- 遗产用于偿还债务：无论担保类型如何，借款人的遗产都应首先用于偿还债务。如果遗产足以清偿全部债务，那么担保人将无需承担任何还款责任。
- 遗产不足以清偿债务：如果遗产不足以清偿全部债务，那么剩余部分将根据担保类型由担保人或其他相关方承担。
三、特殊情况的考虑
- 担保合同无效或可撤销：如果担保合同存在欺诈、胁迫等法定无效或可撤销的情形，担保人可能不需要承担还款责任。
- 超过保证期间：如果债权人未在保证期间内要求保证人承担保证责任，保证人将免除保证责任。
- 主债务消灭：如果主债务在借款人死亡前已经因清偿、提存、抵销等原因消灭，那么担保人的保证责任也随之消灭。
四、建议与行动
- 积极沟通：担保人应积极与债权人、借款人继承人沟通，了解债务情况，以便做出适当的应对。
- 法律咨询：在处理此类复杂情况时，寻求专业法律咨询是非常必要的。律师可以提供具体的法律建议，帮助担保人维护自身权益。
- 保留证据：担保人应妥善保留所有与担保合同、还款记录等相关的证据，以便在需要时提供证明。
综上所述，当用户作为担保人还了银行钱后借款人死亡时，处理方式需根据担保类型、借款人遗产状况以及特殊情况等因素综合考虑。建议担保人积极与各方沟通并寻求专业法律咨询以维护自身权益。