当你面临房贷还不起且不想要房子的情况时，以下是你可以考虑的处理方式及可能面临的法律后果：
处理方式
协商解除合同：
- 与银行协商：你可以主动联系贷款银行，说明自身的经济状况，并表达无力偿还房贷且希望解除购房合同的意愿。银行可能会根据实际情况进行评估，如果房子价值足以覆盖剩余贷款本息等相关费用，有可能同意解除合同。
- 与开发商协商：如果房子存在质量问题等合理原因导致你不想继续还贷要房，也可以与开发商协商退房事宜，但这需要符合购房合同中关于退房的约定条款。
走司法程序：
- 银行起诉：如果长期拖欠房贷，银行可能会起诉你。法院判决后可能会对房屋进行拍卖，拍卖所得用于偿还银行贷款。若有剩余会返还给你，若不足以偿还贷款，你可能还需承担相应债务。
- 自行起诉：如果存在特殊情况，例如购房合同存在欺诈等情形，你可以向法院起诉要求解除购房合同及贷款合同等，但需提供充分证据。
其他方式：
- 转按揭（需银行同意）：将房子的产权和剩余贷款转给有贷款资格的第三人。但这种方式目前很多银行有限制或不办理。
- 提前还清再卖：自己筹集资金结清房贷，解除抵押后卖房。
- 与开发商商量回购（新房特定情况）：与开发商协商，看其是否愿意回购房屋。
法律后果
- 信用受损：银行会将房贷还款逾期记录上报征信系统，这会在你的个人信用报告中留下不良记录，影响你未来办理其他信贷业务。
- 财产损失：如果房子被银行拍卖，拍卖所得不足以清偿全部债务，你还需要补足差额部分。
- 额外费用：逾期还款会产生罚息、滞纳金等额外费用，增加你的还款负担。
结论与建议
房贷还不起且不想要房子时，你可以通过与银行或开发商协商、走司法程序或其他方式（如转按揭、提前还清再卖等）来处理。但无论哪种方式，都需要谨慎考虑，因为可能会对你的个人信用、财产等产生不良影响。建议在做出决策前，咨询专业律师或金融顾问，以获取更具体的法律和金融建议。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。