分期乐年化36%的利率不一定合法。具体分析如下：

一. 利率合法性判断依据

1. 法定利率上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。这是判断利率是否合法的关键标准。
2. 年化36%的利率与法定上限的比较：年化36%的利率是否合法，取决于它是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。由于这一利率是动态变化的，因此需要具体查询当时的贷款市场报价利率来进行比较。

二. 实际操作建议

• 查询贷款市场报价利率：为了确定年化36%的利率是否合法，建议查询分期乐借款合同成立时的一年期贷款市场报价利率，并计算其四倍的值。
• 对比利率：将年化36%的利率与上述计算出的法定上限进行比较。如果年化36%的利率超过了法定上限，那么它就是不合法的。

三. 法律后果

• 如果分期乐年化36%的利率被认定为不合法，那么借款人可能有权要求降低利率或拒绝支付超出法定上限的利息。
• 出借人（如分期乐）则可能面临法律诉讼和罚款等法律后果。

我的观点：分期乐年化36%的利率是否合法，取决于它是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。因此，建议借款人在签订借款合同时，务必关注并了解当时的贷款市场报价利率，以确保自己的权益不受侵害。如有进一步需要，您可以继续咨询我。