年化利率36%是不合法的。以下从不同角度为您详细分析：

一、法律依据与利率上限

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。同时，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以近期发布的一年期LPR为例，其四倍利率远低于36%，因此年化利率36%已超出了法律保护的合理范围。

二、高利贷的定义与风险

1. 定义：高利贷通常指的是索取特别高额利息的贷款行为。在法律上，一般将借贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍的贷款视为高利贷。年化利率36%显然属于这一范畴。

2. 风险：

   • 借款人风险：高利贷可能导致借款人承担沉重的利息负担，甚至陷入债务困境，影响个人和家庭的财务状况。
   • 社会经济风险：高利贷会扰乱金融市场秩序，影响资金的合理流动和资源配置，对社会的经济稳定造成不利影响。

三、已支付与未支付利息的处理

1. 已支付利息：如果借款人已经按照年化利率36%实际支付了利息，并且事后认为利息过高，想要通过法律途径要求出借人返还超出法定上限的部分，法院通常会根据具体情况进行裁决，但一般而言，对于超出法定利率上限的利息部分，法院不会支持出借人的请求。不过，具体能否返还还需根据案件细节和法院判断。

2. 未支付利息：对于未支付的利息，借款人只需按照法定上限（即合同成立时一年期LPR的四倍）支付即可。出借人无权要求借款人支付超出法定上限的利息。

四、实际操作建议

1. 签订合同前：借款人在签订借款合同前，应仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定。确保借款利率符合法律规定，避免陷入高利贷的陷阱。

2. 遇到高利贷时：如果借款人已经遇到了年化利率36%的高利贷情况，应及时采取措施维护自身权益。可以与出借人协商降低利率或返还超出部分的利息；如果协商无果，可以向法院提起诉讼或向相关金融监管部门投诉。

3. 法律咨询：在处理与高利贷相关的问题时，借款人可以寻求专业律师的法律咨询和帮助。律师可以根据具体情况提供针对性的法律建议和解决方案。

总结来说，年化利率36%在当前的法律框架下是不合法的。借款人和出借人都应严格遵守相关法律法规，确保借贷活动的合法性。如果您在债务债权方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。