综合年化利率36%在多数情况下是不合法的，但具体还需根据借贷合同成立的时间以及相关法律法规的变动来判断。以下是对这一问题的详细分析：
一、法律法规依据
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（根据最新修订）：
- 借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。
- 借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院应予支持。
历史规定（虽已废止，但有助于理解法律变迁）：
- 在过去，民间借贷利率的司法保护上限曾设定为24%和36%两个档次。即利率在24%以下的，受法律保护；利率在24%至36%之间的，如果借款人已经支付，则不得要求返还；利率超过36%的，超过部分无效。
- 但这一规定已随着法律的修订而废止，取而代之的是上述的LPR四倍标准。
二、具体分析
当前情况：
- 根据最新的司法解释，民间借贷利率的司法保护上限已调整为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一标准会随市场变化而调整，因此无法给出一个固定的数字。
- 如果综合年化利率36%超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么该利率约定就是不合法的，超过部分的利息约定无效。
历史情况对比：
- 如果借贷合同是在旧规（即24%和36%两个档次的规定）有效期内成立的，且利率未超过36%（但需注意，即使未超过36%，也仅在24%以下受法律保护，24%至36%之间已支付的不得要求返还），则可能在一定程度上被视为“合法”（但已非现行法律标准）。
- 然而，随着法律的修订，这一历史标准已不再适用。
三、法律建议
对于借款人：
- 在签订借贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率不超过合同成立时一年期LPR的四倍。
- 如果发现利率过高，有权拒绝签订合同或要求降低利率。
对于出借人：
- 应遵守法律法规，不得设定过高的利率。
- 如果设定的利率超过了法定上限，可能面临利息约定无效的风险，甚至可能因涉嫌高利贷而承担法律责任。
四、举例说明
假设当前一年期LPR为3.85%，那么其四倍即为15.4%。如果借贷合同中约定的综合年化利率为36%，则明显超过了这一标准，因此是不合法的。借款人可以拒绝支付超过部分的利息，并有权要求出借人返还已支付的超过部分的利息（如果已支付）。
总结来说，综合年化利率36%在多数情况下是不合法的，具体还需根据借贷合同成立的时间以及相关法律法规的变动来判断。如果你在这方面有进一步的疑问或需要具体的法律帮助，请直接向我咨询。