根据您提供的情况，即双方办了婚礼并一直住在一起两年，但未办理结婚登记，现在分开后是否需要退还彩礼，这个问题涉及多个方面的考虑。

首先，根据《最高人民法院关于审理涉彩礼纠纷案件适用法律若干问题的规定》第五条，如果双方已办理结婚登记且共同生活，离婚时一方请求返还彩礼的，人民法院一般不予支持。但在您所描述的情况中，双方并未办理结婚登记，因此该规定中的“一般不予支持”的情形并不适用。

然而，这并不意味着彩礼必然需要全额退还。法院在判决时会综合考虑多个因素，包括彩礼数额、共同生活时间、是否孕育子女、双方过错等，以及当地习俗。在您所提的情况中，双方共同生活了两年的时间，这已经构建了一种长期稳定的家庭关系。因此，如果男方要求女方全额退还彩礼，对女方来说可能显失公平。

具体来说，如果彩礼数额过高，且男方能够证明因给付彩礼导致其生活困难，那么男方可能有权要求女方返还部分或全部彩礼。但如果彩礼数额合理，且男方无法证明上述困难，那么法院可能会综合考虑双方共同生活的实际情况，以及女方在共同生活期间的付出和贡献，从而作出是否返还以及返还比例的判决。

总的来说，这个问题并没有一个固定的答案，而是需要根据具体情况进行判断。我建议您在面临此类纠纷时，尽量通过协商的方式解决，以避免不必要的法律诉讼。如果协商无果，您可以考虑寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。