订婚同居两年未办证分手，关于“三金”和彩礼是否需要退还，这主要取决于双方的具体情况以及法律的规定。下面我将从法律角度为您详细解析：
结论前置
通常情况下，订婚同居后分手，若双方未办理结婚登记手续，彩礼及“三金”一般应当退还。但具体退还数额需考虑同居时间、彩礼使用情况及双方过错等因素，由法院综合判定。
法律分析
彩礼退还的法定情形：
- 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》的相关规定，双方未办理结婚登记手续的，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼，人民法院应当予以支持。
- 同时，若存在以下情形，法院也会支持彩礼的退还请求：双方办理结婚登记手续但确未共同生活；婚前给付并导致给付人生活困难（需以双方离婚为前提）。
同居时间的影响：
- 虽然双方未办理结婚登记，但已经同居两年。这一事实在判定彩礼退还时会被考虑。一般来说，同居时间越长，彩礼退还的比例可能会越低。
彩礼使用情况：
- 如果彩礼在同居期间已经用于共同生活开销或购置共同财产，这部分彩礼在退还时可能会被扣除。
双方过错程度：
- 如果分手是由于一方存在过错（如出轨等），这可能会影响彩礼的退还比例。过错方可能会承担更多的责任，即退还更多的彩礼。
具体建议
协商处理：
- 首先，建议双方通过友好协商来处理彩礼退还问题。可以综合考虑同居时间、彩礼使用情况以及双方的经济状况等因素，达成一个双方都能接受的退还方案。
法律途径：
- 如果协商不成，一方可以向法院提起诉讼，请求返还彩礼。在诉讼过程中，双方需要提供相关证据来支持自己的主张，如彩礼支付凭证、同居期间的开销记录等。
- 法院会根据查明的事实和法律规定，综合判定彩礼的退还数额。
综上所述，订婚同居两年未办证分手时，“三金”和彩礼的退还问题需要根据双方的具体情况以及法律的规定来综合判断。建议双方首先通过协商处理，协商不成时再诉诸法律途径。