我国养老金的构成主要包括三大部分，也常被称作养老保险体系的三大支柱。以下是详细解释：

第一支柱：基本养老保险

• 定义与组成：基本养老保险是我国养老金体系的基础，包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。
• 制度模式：采取社会统筹与个人账户相结合的方式。
• 承担方式：由国家、用人单位（集体）和个人共同承担。
• 功能：发挥保基本、兜底线的功能，确保退休人员的基本生活需求。

第二支柱：企业年金和职业年金

• 定义：企业年金和职业年金是由用人单位和职工个人共同缴费的养老金计划。
• 管理方式：采取个人账户方式管理，资金实行完全积累。
• 作用：作为基本养老保险的补充，提高退休人员的养老待遇。

第三支柱：个人储蓄性养老保险和商业养老保险

• 定义与组成：个人储蓄性养老保险和商业养老保险是养老金体系的第三支柱，具体包括个人养老金制度和其他个人商业养老金融业务。
• 特点：
  • 个人养老金制度：政府政策支持、个人自愿参加的补充养老保险制度，实行个人账户模式，由个人缴费，资金实行完全积累，并市场化运营。
  • 其他个人商业养老金融业务：包括各类商业养老保险产品，为个人提供多样化的养老保障选择。
• 作用：进一步补充基本养老保险和企业年金，满足个人多样化的养老需求。

综上所述，我国养老金的构成包括基本养老保险、企业年金和职业年金以及个人储蓄性养老保险和商业养老保险三大支柱。这三大支柱相互补充，共同构成了我国多层次、多支柱的养老保险体系，为退休人员提供了全面、多样的养老保障。