遇到砍头息黑网贷时，您应当坚决采取合法措施来维护自身权益。以下是一份详细且有条理的处理指南，希望能帮助您有效应对这一问题：
一、明确法律依据与结论
首先，要明确的是，砍头息是违法的。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。对于黑网贷中的砍头息部分，您无需偿还，且有权通过法律途径维权。
二、立即行动与停止还款
停止支付砍头息：对于超出法律规定的不合理部分利息，即砍头息部分，您应立即停止支付。
与平台沟通：尝试与网贷平台进行沟通，明确指出其行为违法，要求按照实际借款金额和合法利率重新计算还款金额。务必保留好沟通记录，以备后续维权之需。
三、全面收集与保留证据
证据的收集对于后续维权至关重要。您应收集以下证据：
借款相关证据：包括借款合同、转账记录（特别是显示实际到账金额的记录）、聊天记录、通话录音等，以证明借款的实际金额、利息收取情况及网贷平台的违法行为。
平台信息证据：收集网贷平台的名称、地址、联系方式、运营主体等基本信息，便于后续的投诉和维权。
四、向相关部门投诉举报
为了维护您的合法权益，您应向以下部门投诉举报：
金融监管部门：向中国银保监会及其派出机构、地方金融监管部门等投诉举报，可通过拨打投诉电话或提交书面材料等方式进行。
互联网金融协会：向行业自律组织如中国互联网金融协会举报，促使平台规范经营。可通过协会的官方网站或举报渠道提交举报信息。
五、寻求法律帮助与维权途径
如果投诉举报无果，您可以考虑以下法律途径：
咨询律师：向专业律师咨询，了解自己的权益和维权途径。律师可提供具体的法律建议和解决方案。
报警处理：若网贷平台的行为涉及敲诈勒索、诈骗等犯罪行为，或采用暴力催收手段索要砍头息，您应立即报警，并保留相关证据。
提起诉讼：若协商、投诉均无果，您可向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求确认借款合同中关于砍头息部分的条款无效，并请求法院判令网贷平台按照实际借款金额和合法利率计算还款金额，同时返还多收取的利息。
六、注意事项与后续防范
保持冷静与理性：在处理过程中，务必保持冷静与理性，避免与贷款机构发生不必要的冲突。
及时备份证据：确保所有相关证据的完整性和有效性，及时备份以防丢失。
加强防范意识：在选择网贷平台时，务必谨慎，选择合规、合法的平台，以避免再次陷入类似困境。同时，提高风险识别能力，保护个人信息安全。
综上所述，遇到砍头息黑网贷时，您应依法维权，通过停止还款、沟通协商、收集证据、投诉举报、寻求法律帮助等途径来维护自己的合法权益。希望这份处理指南能对您有所帮助。