贷款担保人与贷款人签订的免责协议是否有效，需根据具体情况综合判断，主要考量因素包括协议内容、签订时间、是否违反法律法规及公序良俗，以及债权人的知情与同意情况。以下是对此问题的详细分析：
一、协议在贷款担保人与贷款人之间的效力
双方真实意愿与内容合法：
- 若免责协议是贷款担保人与贷款人双方基于平等、自愿的原则，在充分协商后达成的真实意思表示，且协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，则该协议在他们之间具有法律约束力。例如，双方明确约定在某种特定情况下，担保人不再承担担保责任，这种内部约定是可以得到认可的。
存在违法或显失公平情形：
- 如果免责协议的内容违反了法律、行政法规的强制性规定，或者侵害了社会公共利益，损害了国家、集体或第三人的利益，则该协议无效。此外，如果协议是在一方利用欺诈、胁迫、乘人之危等手段迫使另一方签订的情况下形成的，那么该协议也将被视为显失公平而无效。
二、协议对债权人的效力
通常无效：
- 债权人并非免责协议的当事人，因此该协议对债权人通常没有法律约束力。除非债权人知晓并明确同意免责协议的内容，否则在债务到期未获清偿时，债权人仍有权按照原有的担保约定要求担保人承担担保责任。这意味着，即使贷款担保人与贷款人私下签订了免责协议，但如果债权人不知情或未同意，担保人仍需按原担保合同承担责任。
特殊情况下的有效性：
- 如果免责协议是在债务已经发生且担保人已经承担担保责任之后签订的，并且这种安排得到了债权人的明确同意，那么该协议可能在某种程度上被视为对担保人已承担责任的补偿或重新安排。但这种情况下的有效性仍需严格遵循法律法规的强制性规定，不得损害债权人的合法权益。
三、法定无效情形
除了上述提到的欺诈、胁迫、恶意串通等导致协议无效的情形外，还需注意以下几点：
- 如果免责协议的内容违反了法律、行政法规的强制性规定，如试图通过协议逃避法律责任或规避法律监管，该协议将自始无效。
- 如果协议的内容违背了公序良俗，即社会公认的道德和风俗习惯，同样会被认定为无效。
四、建议与注意事项
咨询专业律师：
- 鉴于免责协议的复杂性和潜在的法律风险，建议在签订此类协议前，务必向我咨询以确保协议的合法性和有效性。
确保协议内容合法合规：
- 协议内容应符合国家法律法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益或他人合法权益。
双方自愿平等协商：
- 协议的签订应基于双方的自愿和平等协商，任何一方不得强迫另一方接受不公平的条款。
妥善保管协议文本：
- 签订后，双方应妥善保管协议文本，以备日后查阅或作为证据使用。
举例说明：假设贷款担保人与贷款人签订了一份免责协议，约定在贷款人按时还款的情况下，担保人不再承担担保责任。如果这份协议是双方真实意思表示，且内容不违反法律法规，同时债权人也知晓并同意了这份协议，那么这份协议在贷款担保人与贷款人之间以及债权人之间都是有效的。但如果债权人不知情或未同意，且贷款人未能按时还款，那么债权人仍有权要求担保人承担担保责任。
综上所述，贷款担保人与贷款人签订的免责协议的有效性是一个复杂的问题，需要根据具体情况进行综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。