车险返点在多数情况下不合法，且无法受到法律保护。以下从不同角度为你详细分析：
从保险行业监管规定来看：
- 根据中国银保监会的相关规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。车险返点本质上就是给予投保人保险合同约定以外的利益，这违反了保险行业的监管要求。这种规定旨在维护保险市场的公平竞争秩序，防止不正当竞争行为损害行业健康发展以及消费者长远利益。一旦保险公司或其工作人员存在车险返点行为，将面临监管部门的处罚，包括罚款、警告等措施。
从合同法律关系角度分析：
- 车险合同是投保人与保险公司之间基于平等、自愿原则签订的具有法律效力的协议。合同条款明确规定了双方的权利和义务，其中保险费是投保人按照合同约定应向保险公司支付的对价。返点行为破坏了合同约定的价格体系，使得合同的实际履行与约定不符。如果因为返点问题产生纠纷，由于返点行为本身违反了法律法规和监管规定，这种基于违法行为的“约定”（如返点承诺）不会被法律认可和保护。例如，若投保人要求保险公司按照返点承诺支付返点金额，法院不会支持其诉求，因为该诉求违背了法律强制性规定。
从消费者权益保护层面考虑：
- 虽然表面上看，车险返点让投保人获得了实惠，但实际上这种行为存在诸多风险，最终可能损害消费者权益。一方面，保险公司为了弥补返点带来的成本损失，可能会在后续理赔服务上打折扣，降低理赔标准或者拖延理赔时间。另一方面，返点行为可能导致一些不具备资质的保险中介或个人参与车险销售，他们为了追求返点利益，可能会误导消费者购买不适合的保险产品，或者在销售过程中隐瞒重要信息。一旦出现问题，消费者的合法权益难以得到有效保障。而且，由于返点行为不受法律保护，消费者在维权时也会面临诸多困难。
建议：作为投保人，在购买车险时应选择正规渠道和有资质的保险公司或保险中介，不要被所谓的返点诱惑所迷惑。要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、理赔条件等重要内容，确保自身权益得到充分保障。如果发现保险公司或保险中介存在车险返点等违规行为，可以向当地银保监会或保险行业协会进行举报。
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