关于保险返点是否合法的问题，这确实是一个需要细致分析的话题。首先，我们需要明确保险返点的性质及其可能带来的法律后果。
一、违法违规的保险返点
根据《中华人民共和国保险法》第一百三十一条以及《中华人民共和国反不正当竞争法》第七条的相关规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，是不得给予或承诺给予投保人、被保险人或受益人保险合同约定以外的利益的。这种行为被视为违法行为，因为它可能扰乱市场秩序，损害公平竞争的环境。具体来说，如果保险返点是以财物或其他手段贿赂交易相对方的工作人员，以谋取交易机会或竞争优势，那么这种返点就是违法违规的。此类违反法律强制性规定的返点约定，不仅不受法律保护，而且即使对方未按照约定给予返点，也无法通过合法的诉讼途径要求对方履行。此外，涉事方还可能面临行政处罚。
二、合法有效的返点约定
当然，并非所有的保险返点都是违法违规的。在某些特定的商业合作或合法的营销活动中，可能存在符合规定的返点约定。这些约定通常是以明确的书面合同、协议或其他有效证据为支撑的，并且需要符合相关法律规定，如经营者在交易活动中以明示方式支付折扣或佣金，并如实入账等。如果一方能够证明存在合法有效的返点约定，并且对方未按约定履行返点义务，那么该方就有权考虑通过法律途径来解决纠纷。
三、应对策略与建议
协商与沟通：如果你遇到了保险返点的问题，首先建议与保险员或保险公司进行友好沟通，了解他们未能及时支付返点的原因，并尝试达成双方都能接受的解决方案。
收集证据与投诉：如果协商无果，你应该立即收集所有与保险员的交流记录、合同、协议等相关证据。然后，你可以向保险公司投诉该保险员的行为，利用保险公司的内部投诉机制来寻求解决。如果保险公司未能妥善处理，你还可以进一步向中国银保监会进行投诉。
法律途径：对于合法有效的返点约定，如果对方违约且协商、投诉均无果，你可以考虑向有管辖权的人民法院提起诉讼。在起诉时，你需要确保证据充分、违约事实清楚，并符合法定程序。为了确保诉讼的合理性和胜诉的可能性，起诉前务必咨询专业律师。
解除合同：如果你有确凿证据证明保险员在销售过程中承诺了返点，但后来却未能履行，你可以以受欺诈为由要求解除保险合同，并根据法律规定寻求相应的法律救济。
综上所述，保险返点是否合法取决于其性质和相关约定是否符合法律规定。对于违法违规的返点行为，我们应坚决抵制并寻求合法途径来维护自身权益；而对于合法有效的返点约定，我们则应确保其得到履行，并在必要时通过法律途径来维护自己的合法权益。在任何情况下，我们都应保持理性和合法，避免采取过激行为，并在购买保险时仔细阅读合同条款，了解自身权益和义务。