担保费比利息高是否合法，不能一概而论，需结合具体情况和法律法规综合判断。以下从不同角度为你详细分析：
一、合法情形
合同自由与意思自治
- 根据《中华人民共和国民法典》，民事主体有权按照自己的意愿依法行使民事权利，不受干涉。在借贷关系中，若债务人、债权人与担保人三方通过协商，自愿达成担保费高于利息的协议，且该协议不违反法律法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么这种约定是合法的。
- 例如，在某些高风险的融资项目中，担保人承担了较大的风险，因此要求较高的担保费作为补偿，而债务人也同意这一安排，这种情况下担保费高于利息是合法的。
费用合理性
- 担保费的收取标准应合理，虽然法律没有统一规定担保费的具体标准，但通常应在市场合理的区间内。如果担保费虽然高于利息，但整体费用（包括利息和担保费）未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么这种安排通常会被认定为合法有效。
- 例如，假设合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么四倍即为15.4%。如果利息为5%，担保费为10%，两者相加为15%，未超过15.4%的法定上限，因此是合法的。
二、不合法情形
变相提高利率
- 若担保费的收取实质上是出借人以担保费的名义变相提高借款利率，以规避法律对民间借贷利率上限的规定，这种行为是不合法的。
- 例如，出借人与借款人约定的利息为10%，但同时又要求借款人支付高额的担保费，使得实际融资成本远高于法定利率上限。这种情况下，担保费与利息合并计算后若超出法定利率上限，则超出部分不受法律保护。
强制搭售或欺诈
- 出借人或担保机构在借款人不知情或不同意的情况下，强制搭售担保服务并收取担保费，或者采用欺诈手段让借款人支付担保费，均属不合法行为。
- 例如，出借人在借款合同中未明确提及担保费，但在放款时却要求借款人支付高额的担保费，否则不予放款。这种行为侵犯了借款人的知情权和选择权，是不合法的。
三、实际应用中的建议
审慎审查合同
- 在签订借款合同和担保合同时，务必仔细审查合同条款，了解所有费用的构成和计算方式。确保担保费的收取是合理且合法的，避免陷入高利贷或诈骗陷阱。
保留证据
- 在交易过程中，妥善保留所有与担保费相关的证据，如合同、转账记录、沟通记录等。这些证据在后续可能发生的纠纷中将成为维护自己合法权益的重要依据。
及时咨询
- 如果你对担保费的合法性存在疑问，或者遇到了不法行为，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业的法律意见和帮助。
综上所述，担保费比利息高是否合法，需结合合同约定、费用合理性以及是否存在变相提高利率或欺诈等行为来综合判断。在处理相关事务时，务必谨慎行事，并寻求专业法律意见。