融担服务费比利息还高，其合法性不能一概而论，需结合具体情况判断。以下从不同角度为你详细分析：
一、合法性判断的基本原则
利率与费用总和的限制：
- 根据相关法律法规，民间借贷的利率和各项费用总和不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若融担服务费与利息之和超过这一上限，则超出部分可能被视为不合法。
- 例如，若当前一年期LPR为3.85%，则民间借贷的年利率和各项费用总和不得超过15.4%（3.85%×4）。若融担服务费与利息之和超过此比例，则可能构成高利贷，超出部分不受法律保护。
服务费的合理性：
- 融担服务费作为融资担保公司为借款人提供担保服务所收取的费用，其合理性需根据服务内容、市场行情及行业惯例来判断。
- 若服务费明显高于市场平均水平或行业惯例，且未提供相应的高质量服务，则可能被视为不合理收费。
二、不同情况下的合法性分析
服务费与利息总和未超上限：
- 若融担服务费与利息之和未超过一年期LPR的四倍，且服务费收取合理，则该服务费是合法的。
- 在此情况下，借款人需按照合同约定支付服务费和利息。
服务费与利息总和超过上限：
- 若融担服务费与利息之和超过一年期LPR的四倍，则超出部分可能被视为不合法。
- 借款人有权拒绝支付超出部分的费用，并可向相关部门投诉或寻求法律援助。
服务费收取不合理：
- 即使服务费与利息之和未超过上限，但若服务费收取明显不合理（如远高于市场平均水平或行业惯例），则借款人仍有权提出异议。
- 在此情况下，借款人可与融资担保公司协商调整服务费，或向相关部门投诉以维护自身权益。
三、法律建议与风险提示
仔细审查合同条款：
- 借款人在签订融资担保合同时，应仔细审查合同条款，特别是关于服务费和利息的约定。
- 确保合同条款明确、合理，并符合相关法律法规的规定。
保留相关证据：
- 借款人应保留与融资担保公司沟通的所有记录，包括合同、发票、付款凭证等。
- 这些证据在后续可能发生的纠纷中将成为维护自身权益的重要依据。
及时寻求法律援助：
- 若借款人认为融担服务费不合法或存在其他纠纷，应及时寻求法律援助。
- 可咨询专业律师，了解自身权益和维权途径，必要时可提起诉讼或申请仲裁。
总结来说，融担服务费比利息还高是否合法，需根据服务费与利息的总和是否超过一年期LPR的四倍以及服务费收取是否合理来判断。借款人在签订融资担保合同时应仔细审查合同条款，保留相关证据，并在必要时及时寻求法律援助。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。