有贷款的房子可以公证到一人名下，但公证本身并不直接产生物权变动的法律效力，其法律效益需结合具体情况分析。以下从不同角度为你详细说明：

1. 公证的性质与作用
   公证是公证机构根据自然人、法人或其他组织的申请，依照法定程序对民事法律行为、有法律意义的事实和文书的真实性、合法性予以证明的活动。对于有贷款的房子，公证可以证明双方关于房产归属的约定（如赠与、买卖等），但公证本身不直接导致房产所有权转移。根据《民法典》第209条，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记才发生效力；未经登记，不发生效力（法律另有规定的除外）。因此，即使公证了房产归一人所有，若未办理产权变更登记，房产仍属于原登记的共有人或原所有权人。

2. 贷款未还清时的限制
   若房产存在未结清的贷款，通常无法直接办理产权变更登记（如过户）。因为贷款银行是房产的抵押权人，房产作为抵押物，其处分需经抵押权人（银行）同意。若未经银行同意，擅自通过公证将房产“归一人所有”，可能面临以下风险：

   • 银行拒绝配合：贷款未还清时，银行可能拒绝出具同意变更产权的证明，导致无法完成过户登记，公证的约定无法实际履行。
     
   • 合同效力风险：若公证的约定涉及擅自处分抵押物（如未经银行同意的买卖或赠与），可能因违反《民法典》第406条（抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但应及时通知抵押权人）或贷款合同约定，被认定为无效或部分无效。
     
   • 执行障碍：即使公证约定有效，若后续因房产归属产生纠纷，法院可能因房产存在抵押权而无法直接判决变更产权，需先清偿贷款或协商解决抵押问题。

3. 公证的实际法律效益

   • 对内效力：公证的约定在双方之间具有约束力，可作为双方履行义务的依据。例如，若双方约定贷款由一方偿还，房产归该方所有，公证可证明这一约定，后续若一方未履行还款义务，另一方可依据公证主张权利。
     
   • 对外效力：公证的约定对第三人（如银行、其他债权人）不直接产生效力。若房产仍登记在多人名下，银行仍有权向所有登记人主张还款责任；若房产被其他债权人查封，公证的约定可能无法对抗执行。
     
   • 风险防范：公证可明确双方权利义务，减少纠纷。例如，若夫妻离婚时公证房产归一方所有，但贷款由该方继续偿还，公证可避免另一方因贷款问题被牵连。

4. 建议操作步骤

   • 协商银行：先与贷款银行沟通，说明产权变更意图，争取银行同意（如提前还款、变更借款人等）。
     
   • 清偿贷款：若银行不同意变更，可考虑提前还清贷款，解除抵押后办理过户登记。
     
   • 公证补充协议：若无法立即过户，可公证补充协议，明确贷款偿还责任、房产归属及违约责任，降低后续纠纷风险。
     
   • 及时过户：在条件允许时，尽快办理产权变更登记，使公证的约定产生物权效力。

总结：有贷款的房子可以公证到一人名下，但公证的约定需结合产权变更登记和银行同意才能完全实现法律效力。若仅公证未过户，房产所有权仍以登记为准，公证的约定主要在双方之间产生约束力。建议根据实际情况，优先协商银行、清偿贷款或补充公证协议，以降低法律风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询。