关于您提出的“代管人口头说代管老人账户是否有效”的问题，这涉及到代管行为的合法性和有效性，需要我们从多个方面进行详细分析。
首先，我们要明确的是，代管老人账户并非一个简单的口头约定就能确立的。根据相关的法律法规以及社会救助资金卡折代管的工作指引，代管行为需要遵循一系列严格的程序和原则，以确保被代管人的合法权益得到保障。
一、代管行为的合法性基础
依法代管原则：代管行为必须建立在法律的基础之上，不能违背法律法规的强制性规定。这意味着，代管人不能仅凭口头约定就擅自代管老人的账户，而必须按照法定的程序和要求进行。
尊重本人意愿原则：如果老人具备完全民事行为能力，那么其账户应由本人保管。只有在老人确实存在实际困难，无法有效管理和使用账户，且没有监护人、近亲属或照料人能代为保管的情况下，才可以考虑由他人代管。并且，这种代管必须得到老人的明确同意，不能违背其意愿。
二、代管行为的实施流程
申请与审核：如果确实需要代管老人账户，应由相关机构（如社区服务办、居委会等）填写代管申请表，并经过审核和审批流程，明确代管人、密码代管人、记账人、监督管理人等职责。
签订代管协议：代管行为应通过签订书面代管协议来确立，协议中应明确双方的权利和义务，包括代管期限、代管内容、资金使用方式、监督机制等。口头约定由于缺乏书面证据，难以在发生纠纷时作为有效的法律依据。
实施与监管：代管人应按照协议约定的内容和方式代管老人账户，并接受相关机构的监督和管理。代管过程中应建立资金收支明细账和代管台账等档案，确保资金使用的透明度和可追溯性。
三、口头约定的局限性
口头约定虽然在一定程度上可以表达双方的意愿，但由于其缺乏书面证据和法律效力，难以在发生纠纷时作为有效的依据。特别是在涉及资金代管等敏感领域，口头约定更容易引发争议和纠纷。
四、建议
避免口头约定：为了保障双方的合法权益，建议避免使用口头约定来确立代管行为。如果确实需要代管老人账户，应通过签订书面代管协议来明确双方的权利和义务。
咨询专业机构：在签订代管协议前，建议咨询相关的法律机构或专业人士，以确保协议的合法性和有效性。
加强监管：代管过程中应加强监管和管理，确保资金使用的透明度和合规性。相关机构应定期对代管情况进行核查和抽查，及时发现问题并予以纠正。
综上所述，代管人口头说代管老人账户是无效的。为了保障双方的合法权益和避免潜在的纠纷，建议通过签订书面代管协议来确立代管行为，并遵循相关的法律法规和实施流程。