结论：信用卡本金3万利息涨到10万是否合法，不能一概而论，需要结合具体情况来判断，包括利息的计算方式、是否超过法定上限以及是否存在其他费用等。
分析说明：
利息计算方式与法定上限：
- 根据相关法律法规，信用卡的利息计算应当遵循一定的规则，并且通常会有一个法定的上限，即年利率不得超过一定比例（如24%，具体根据最新法律法规确定）。如果利息的计算方式合法，且未超过法定上限，那么即使利息涨到10万，也可能是合法的，但这需要具体计算来验证。
- 计算公式：假设年利率为r（以小数形式表示，如24%则为0.24），本金为P（3万），时间为t（年），则利息I的计算公式为 \(I = P \times r \times t\)。若按照此公式计算出的利息远低于10万，则显然存在其他费用或利息计算方式不合法。
是否存在其他费用：
- 除了利息外，信用卡还可能涉及滞纳金、违约金、手续费等其他费用。如果这些费用被不合理地计算或叠加，也可能导致总费用远高于本金加合法利息。
- 需要仔细审查信用卡合同或相关条款，了解所有可能产生的费用及其计算方式。
合法性判断：
- 如果利息和其他费用的总和超过了法定上限或合同约定的范围，那么这种涨息行为就是不合法的。
- 此外，如果银行在涨息过程中未履行充分的告知义务，或者存在欺诈、胁迫等违法行为，也可能导致涨息行为无效。
行动建议：
- 核实费用明细：首先，你应该要求银行提供详细的费用明细，包括利息、滞纳金、违约金等各项费用的计算方式和金额。
- 对比法律法规：然后，将这些费用与相关法律法规进行对比，判断是否存在超标或不合法的费用。
- 协商或投诉：如果发现存在不合法或不合理的情况，你可以与银行进行协商，要求调整费用或提供合理解释。如果协商无果，你可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助。
后续思考：
- 在处理此类问题时，除了关注利息的合法性外，还应关注信用卡合同的整体条款和条件，确保自己的权益不受侵害。
- 如果对信用卡合同或相关法律法规不熟悉，建议咨询专业律师或金融顾问，以获取更准确的法律意见和财务建议。
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