当债务人死亡后，银行作为债权人，确实会面临如何主张债权的问题。这主要取决于债务的性质、遗产的继承情况，以及是否存在共同债务人或保证人。以下是对这一问题的详细分析：
一、可以向债务人家属（继承人）主张债权的情况
家属继承了债务人遗产
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条，继承人需以所得遗产实际价值为限清偿被继承人的税款和债务。若继承人继承了债务人的遗产，银行有权要求继承人在继承遗产的范围内偿还债务。
- 操作建议：银行应首先确定继承人的范围，包括第一顺序（配偶、子女、父母）和第二顺序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）继承人。然后，与继承人沟通债务情况，要求其在继承遗产范围内偿还债务，并提供债权凭证如借款合同、借据等。若协商无果，银行可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
债务属于夫妻共同债务
- 法律依据：若债务是夫妻共同债务，即使一方死亡，另一方仍需承担还款责任。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条，夫妻共同债务包括双方共同签名或一方事后追认的债务，以及一方在婚姻关系存续期间为家庭日常生活需要所负的债务。
- 操作建议：银行需提供证据证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示。若证据充分，银行可直接向债务人的配偶主张债权。
二、不可以向债务人家属主张债权的情况
家属放弃继承遗产
- 法律依据：若继承人放弃继承遗产，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条，其对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
- 操作建议：在此情况下，银行无法向放弃继承的家属主张债权，但可考虑通过其他途径如执行债务人的其他遗产或向共同债务人、保证人主张债权来维护自身权益。
债务不属于夫妻共同债务且继承人未继承遗产
- 实例说明：若债务是债务人的个人债务，且其家属放弃继承遗产，则银行无法向家属主张债权。
- 操作建议：银行应调查债务人的财产状况，确定是否存在其他遗产可供执行。同时，考虑是否存在共同债务人或保证人，并向其主张债权。
三、银行主张债权的其他途径
执行债务人的遗产
- 操作步骤：银行可通过调查债务人财产状况来确定遗产范围，必要时可申请法院财产保全。若通过诉讼获得胜诉判决，且继承人在规定期限内未履行还款义务，银行可向法院申请强制执行债务人遗产。
向共同债务人或保证人主张债权
- 夫妻共同债务：如前所述，若债务属夫妻共同债务，银行可向债务人的配偶主张债权。
- 合伙债务：若债务人为合伙企业合伙人，其他合伙人对合伙期间所负债务需承担连带责任。银行可向其他合伙人要求偿还债务。
- 保证人：若债务存在保证人，银行可根据保证合同的约定向保证人主张债权。一般保证人享有先诉抗辩权，银行需先对债务人遗产进行追偿；连带责任保证人则需直接承担还款责任。
四、注意事项
- 在整个过程中，银行应严格遵守相关法律法规和程序要求，确保自身权益得到合法维护的同时，也尊重其他继承人和相关方的合法权益。
- 积极与相关部门和机构沟通协调，如法院、遗产管理机构等，共同推动问题的解决。
- 考虑寻求专业律师的帮助，对合同、继承情况等进行全面审查，以确定讨债的合法性和具体方式。
综上所述，当债务人死亡后，银行作为债权人可以通过多种途径来主张债权。具体选择哪种途径取决于债务的性质、遗产的继承情况以及是否存在共同债务人或保证人。银行应根据实际情况灵活应对，确保自身权益得到有效保护。