结论：贷款10万收取2万手续费是否合法，不能一概而论，需根据具体情况判断。以下从不同角度进行分析：

1. 手续费性质与合法性边界

• 合法情形：若手续费为贷款机构提供服务的合理对价（如评估费、管理费等），且符合以下条件，则可能合法：
  • 明示告知：贷款合同中明确约定手续费金额、计算方式及支付条件；
  • 比例合理：手续费未显著超出行业惯例或实际服务成本（例如，2万手续费占贷款本金20%，需结合服务内容判断合理性）；
  • 无其他违法情形：如未与利息、违约金等叠加计算导致实际利率超过法定上限（当前民间借贷利率司法保护上限为一年期LPR的4倍，约15.4%）。
• 违法情形：若手续费属于“变相高息”或“砍头息”（即提前扣除本金），则违反《民法典》第六百七十条（禁止预扣利息）及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，超出部分不受法律保护。

2. 实际利率计算与合法性验证

• 计算公式：
  实际年利率 = \(\frac{\text{总利息+手续费}}{\text{贷款本金}} \times \frac{365}{\text{贷款天数}} \times 100\%\)
  示例：若贷款10万，期限1年，手续费2万，利息1万，则实际年利率为：
  \(\frac{1万+2万}{10万} \times 100\% = 30\%\)（远超15.4%的司法保护上限，违法）。
• 法律后果：超出法定利率部分，借款人可要求返还或折抵本金，贷款机构可能面临行政处罚（如《金融违法行为处罚办法》第十六条）。

3. 合同效力与风险防范

• 合同效力：若手续费条款因显失公平或违反强制性规定被认定无效，借款人可主张撤销合同或调整费用。
• 风险防范建议：
  1. 审查合同：重点关注手续费条款是否单独列明、是否与利息分开计算；
  2. 保留证据：如贷款机构未履行告知义务或强制搭售服务，可留存聊天记录、录音等证据；
  3. 协商或投诉：若发现违法情形，可先与贷款机构协商降低费用，或向当地银保监会、金融监管局投诉。

4. 特殊主体与例外情形

• 银行贷款：若手续费为银行收取的合理服务费（如账户管理费），需符合《商业银行服务价格管理办法》规定的公示和备案要求；
• 消费金融公司/小额贷款公司：需遵守地方金融监管政策，部分地区对手续费有单独限制（如上海规定小额贷款公司手续费不得超过贷款本金的1%）。

总结：贷款10万收取2万手续费是否合法，需结合手续费性质、实际利率、合同条款及贷款机构类型综合判断。若您已签订合同或面临纠纷，建议提供具体条款内容，我可进一步分析风险点并制定应对方案。