核心结论：后排三座坐四人属于超员载客的违法行为，具体处罚需根据车辆类型和超员比例确定，通常包括罚款和扣分，严重者可能面临行政拘留。以下是详细分析：

1. 法律定性
   根据《道路交通安全法》第四十九条，机动车载人不得超过核定人数。后排三座设计载客3人，实际乘坐4人即超员1人，属于“超过核定人数未达20%”的情形（以5座车为例，超员1人占比20%，但后排三座超员1人占比33.3%，需结合车辆总核载人数计算比例）。

2. 处罚标准

   • 罚款：通常处200元以上500元以下罚款（具体金额因地区而异，如《广东省道路交通安全条例》第五十九条明确超员20%以下罚款200元）。
     
   • 扣分：根据《机动车驾驶证申领和使用规定》，驾驶营运客车（不含公共汽车）以外的其他载客汽车载人超过核定人数20%以上的，扣3分；若车辆总核载人数较少（如4座车坐5人），超员比例更高，可能扣6分。
     
   • 特殊情形：若涉及校车、客运车辆等重点车辆，处罚会更严厉（如超员20%以上直接扣12分），但普通私家车后排三座超员4人一般不涉及此情形。

3. 执法实践中的关键点

   • 车辆类型影响：若车辆为7座车，后排三座坐4人未超总核载人数（7人），可能不构成违法；但若车辆为5座车，后排三座坐4人已超总核载人数（5人），必然违法。
     
   • 儿童是否计入：根据《道路交通安全法实施条例》，机动车载人需按“实际人数”计算，婴儿、儿童均需计入，因此抱在怀中的婴儿也属超员。
     
   • 现场执法灵活性：部分地区对轻微超员（如后排多坐1名儿童）可能以教育为主，但法律上仍属违法，需承担风险。

4. 风险延伸
   超员不仅面临处罚，还会显著增加事故风险（如制动距离延长、侧翻概率上升），且保险公司可能以“违法驾驶”为由拒赔部分损失。

建议：出行前严格核对车辆核载人数，避免超员。若已发生超员行为，建议主动配合执法，后续通过分批次出行或更换更大车型规避风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律责任。