结论：交房日期到了但贷款下不来，是否需要交违约金，这主要取决于购房合同中的具体约定以及贷款未下来的原因。以下从不同角度进行分析：
一、购房合同中的约定
合同中有明确约定：
- 如果购房合同中明确规定了交房日期以及因贷款未下来导致无法按时交房的违约责任，那么购房者（即贷款申请人）需要按照合同约定承担相应的违约责任，这可能包括支付违约金。
- 示例：合同中可能规定，若因购房者原因导致贷款未能在约定时间内获批，购房者需按日支付一定比例的违约金给开发商。
合同中无明确约定：
- 如果购房合同中没有明确规定贷款未下来导致无法按时交房的违约责任，那么购房者可能不需要直接支付违约金给开发商。但这种情况下，双方可能会通过协商来解决问题，或者依据相关法律法规来处理。
二、贷款未下来的原因
购房者原因：
- 如果贷款未下来是由于购房者自身的原因，如信用记录不良、收入证明不足、提供的资料不真实等，那么购房者可能需要承担一定的责任，包括可能支付违约金（如果合同中有约定）。
- 建议：购房者在申请贷款前，应确保自己的信用记录良好，收入稳定，并准备好所有必要的资料，以避免因自身原因导致贷款未获批。
非购房者原因：
- 如果贷款未下来是由于银行政策调整、贷款额度紧张、审批流程延迟等非购房者原因导致的，那么购房者可能不需要承担违约责任。
- 示例：在贷款审批期间，银行突然收紧了贷款政策，导致购房者的贷款申请被拒绝或延迟审批。这种情况下，购房者可以与开发商协商延期交房或寻找其他解决方案。
三、法律后果与建议
法律后果：
- 如果购房者因贷款未下来而无法按时交房，且合同中有明确约定违约责任，那么购房者可能需要按照合同约定支付违约金。
- 如果合同中没有明确约定，但购房者确实存在过错（如故意隐瞒重要信息、提供虚假资料等），那么购房者也可能需要承担一定的法律责任。
建议：
- 仔细阅读合同：购房者在签订购房合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于交房日期、贷款审批、违约责任等方面的约定。
- 及时沟通：如果贷款审批过程中出现问题或延迟，购房者应及时与银行和开发商沟通，寻求解决方案。
- 保留证据：购房者应保留好所有与贷款申请和购房合同相关的证据和文件，以备不时之需。
总结：交房日期到了但贷款下不来是否需要交违约金，取决于购房合同中的具体约定以及贷款未下来的原因。购房者在面对这种情况时，应仔细阅读合同条款，及时与银行和开发商沟通，并保留好相关证据和文件。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。