针对您招商银行信用卡欠款十二万的情况，我建议您从以下几个方面来考虑和应对：
了解欠款构成与利息计算：
- 首先，您需要明确这十二万欠款中，本金是多少，利息、滞纳金或其他费用又占了多少。信用卡的利息通常较高，且可能按日计算复利，因此了解具体的利息计算方式对于制定还款计划至关重要。
- 计算公式示例（假设为简单利息计算，实际可能因银行政策而异）：若本金为X元，年利率为Y%，则一年后的利息为X * Y%。但请注意，信用卡通常按月计息，且可能包含复利，所以实际计算会更复杂。
与银行沟通协商：
- 欠款金额较大时，主动与招商银行联系，说明您的财务状况和还款意愿，尝试协商一个更合理的还款计划。银行可能会提供分期还款、减免部分利息或滞纳金等方案。
- 沟通技巧：在沟通时，保持诚恳和积极的态度，提供真实的财务状况证明，如收入证明、资产证明等，以增加协商的成功率。
制定还款计划：
- 根据您的经济状况，制定一个切实可行的还款计划。这可能包括增加收入、减少开支、寻求家人或朋友的帮助等。
- 还款策略：优先偿还高利息的债务，如信用卡欠款，以减少利息支出。同时，确保按时还款，避免产生更多的滞纳金和不良信用记录。
考虑法律后果与应对措施：
- 如果长期拖欠信用卡欠款，银行可能会采取法律手段追讨债务，包括起诉、申请强制执行等。这将对您的信用记录和个人财产产生严重影响。
- 应对措施：在收到银行的法律通知后，务必及时回应并寻求法律帮助。如果确实无力偿还全部欠款，可以与银行协商达成和解协议或申请破产保护（在符合相关法律条件的情况下）。
寻求专业法律帮助：
- 面对复杂的信用卡纠纷问题，寻求专业律师的帮助是非常必要的。我可以根据您的具体情况，提供更详细的法律建议和解决方案。
- 服务内容：包括但不限于分析欠款构成、与银行协商还款计划、制定还款策略、应对法律诉讼等。
最后，我想强调的是，面对信用卡欠款问题，最重要的是保持冷静和积极的态度。通过与银行的沟通协商、制定合理的还款计划以及寻求必要的法律帮助，您完全有能力解决这个问题并恢复良好的信用记录。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。