面对欠招商信用卡二十万还不上的情况，关键在于积极应对、与银行协商，并采取有效措施增强还款能力，同时警惕潜在的法律风险。以下是从不同角度给出的详细分析和建议：
一、与银行积极沟通协商
及时联系银行：
- 持卡人应第一时间主动联系招商银行信用卡中心，说明自身经济状况和还款困难的原因，表达积极的还款意愿。
- 避免逃避银行的催收电话和信息，以免银行采取更严厉的催收措施或提起诉讼。
协商还款方案：
- 最低还款额：了解并偿还银行设定的最低还款额，以避免逾期产生不良信用记录。但需注意，未偿还部分将产生较高利息。
- 账单分期：申请将账单金额分成若干期偿还，根据分期期数支付手续费，以减轻每月还款压力。
- 个性化还款计划：根据自身实际情况，提出合理的还款方案，如延长还款期限、降低利息或手续费等，并与银行进行协商。银行通常会根据持卡人的实际情况进行评估，并给予相应的帮助。
二、增强还款能力
增加收入来源：
- 通过兼职工作、开展副业、创业等方式增加收入来源，提高还款能力。
- 如果有特定技能，如设计、写作、编程等，可以通过网络平台承接相关项目，赚取更多收入。
节省开支：
- 全面梳理个人消费，减少不必要的支出，如减少外出就餐、购物等消费。
- 制定合理的预算计划，确保每笔支出都在可控范围内，优先保障信用卡还款支出。
三、寻求专业帮助与了解法律权益
债务咨询机构：
- 考虑咨询专业的债务管理机构，他们能提供具体的还款建议和策略，帮助持卡人更有效地管理债务。
了解法律权益与义务：
- 持卡人应了解自己的法律权益和义务，避免被不法催收机构骚扰或欺诈。
- 如果银行存在违规催收行为，如暴力催收、频繁骚扰家人朋友等，应收集相关证据并通过法律途径维护自己的合法权益。
四、应对法律风险
民事起诉：
- 若银行多次催收未果，可能会提起民事诉讼要求还款。此时持卡人应积极配合法院工作，按判决来履行还款义务。
- 避免拒不履行法院判决，否则可能面临更严厉的法律后果，如被列入失信被执行人名单等。
刑事风险：
- 根据《中华人民共和国刑法》规定，恶意透支信用卡且数额较大可能构成信用卡诈骗罪。因此，持卡人应避免以非法占有为目的的超额透支行为，并尽快与银行协商解决债务问题。
- 恶意透支信用卡且数额较大的，可能会面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的处罚。
五、调整消费习惯与防止再次过度消费
树立正确消费观念：
- 避免盲目消费和冲动消费，制定详细的预算计划，合理规划每月的必要支出和可支配收入。
防止再次过度消费：
- 在偿还信用卡欠款期间，尤其要控制消费欲望，防止欠款进一步增加。
- 可以考虑暂时停用信用卡或降低信用卡额度，以减少消费诱惑。
总结与建议：面对欠招商信用卡二十万还不上的困境，持卡人需保持冷静、积极的态度，通过与银行沟通协商、增强还款能力、寻求专业帮助、了解法律权益与义务、应对法律风险以及调整消费习惯等多方面的努力，逐步解决债务问题，恢复良好的财务状况和信用记录。记住，逃避不是解决问题的办法，只有勇敢面对并积极采取行动，才能最终摆脱债务的束缚。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。