面对欠招商银行信用卡的钱还不起的情况，你可以采取以下策略来应对：
一、及时与银行沟通协商
主动说明情况：
- 一旦发现可能无法按时还款，应立即主动联系招商银行信用卡客服，诚实地阐述当前面临的困难（如失业、疾病等），并表明非恶意拖欠及积极还款的意愿。这是避免银行认为你有恶意拖欠嫌疑，进而采取更严厉措施（如起诉）的关键。
申请解决方案：
- 账单分期：你可以向银行申请将账单金额分成若干期还款，以减轻当期经济压力。银行会根据分期期数收取手续费，期数越多，手续费越高。
- 最低还款额：如果暂时无法全额还款，至少按账单上的最低还款额进行还款，以维护个人信用记录。但需注意，剩余未还部分将产生较高利息（日利率约万分之五，年化利率约18%）。
- 个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，如确认信用卡欠款金额超出你的还款能力且你仍有还款意愿，发卡银行可以与你平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。你可以详细说明收入、支出情况，提出合理的还款方案。
二、制定并执行个人还款计划
梳理债务：
- 详细列出所有信用卡欠款信息，包括金额、利息及还款日期。同时，分析个人收支状况，明确可用于还款的资金。
优先处理高息债务：
- 若持有多张信用卡，应优先偿还利息较高的卡片，以减少利息累积带来的额外负担。
增加收入与节约开支：
- 增收途径：考虑兼职工作、开展副业或出售闲置物品等方式增加收入来源。
- 节支措施：严格控制日常消费，制定预算计划，削减非必要支出，将节省的资金用于偿还信用卡欠款。
三、预防再次逾期与陷入更深债务
设置还款提醒：
- 利用手机工具设置还款提醒，确保按时履行还款义务，避免再次逾期。
调整消费习惯：
- 反思并改正过度消费的行为，树立正确的消费观，合理使用信用卡，避免再次陷入类似的困境。
避免非法途径：
- 切勿通过借贷平台“以贷养贷”，警惕诈骗信息，保护自身财产安全。
四、应对可能的法律后果
- 催收与诉讼：如果银行提起诉讼，你应积极应诉，配合法院审理。拒不执行法院判决可能导致被列入失信被执行人名单，严重影响个人信用及日常生活。
- 协商减免利息和滞纳金：在特殊情况下（如因重大疾病、失业等导致暂时无法还款），你可以提供相关证明材料，请求银行减免部分利息和滞纳金。
五、长远规划与预防
- 反思消费观念和理财习惯：认真审视个人消费行为和理财习惯，制定合理预算计划，控制不必要开支，努力增加收入来源。
- 改善财务管理状况：通过改善财务管理，增强应对未来经济挑战的能力，逐步恢复良好的信用记录。
总结与建议：面对信用卡还款困难，首要任务是保持冷静和理智的态度，及时与银行沟通协商，并制定合理的还款计划。同时，应努力增加收入、节约开支，以确保能够按时偿还债务。此外，长远来看，应树立正确的消费观念，避免过度依赖信用卡消费。如果你还有其他法律方面的问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。