关于贷款公司收取3%的费用是否合法，这并非一个简单的是非问题，而是需要结合具体情况来分析。以下是我从不同角度为你进行的详细解答：
费用性质与合同约定：
- 首先，要明确这3%的费用具体是什么性质。是利息、手续费、管理费还是其他名目的费用？不同的费用性质，其合法性判断标准可能不同。
- 其次，查看你与贷款公司签订的合同中是否有关于这笔费用的明确约定。如果合同中有明确约定，并且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么这笔费用在合同层面可能是合法的。
法律法规的强制性规定：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，贷款公司收取的费用必须合法合规，不得违反国家关于利率、费用收取等方面的强制性规定。
- 例如，如果这3%的费用被认定为利息，那么其年化利率不得超过国家规定的上限（目前为一年期贷款市场报价利率LPR的四倍）。如果超过，则超出部分可能不受法律保护。
- 另外，如果这笔费用被认定为其他名目的费用，也需要审查其是否合理、是否超过了行业惯例或国家规定的标准。
行业惯例与公平性：
- 除了法律法规的强制性规定外，还需要考虑行业惯例和公平性原则。如果贷款公司收取的3%费用明显高于行业平均水平，或者在没有充分理由的情况下收取这笔费用，可能构成不公平交易行为。
- 在这种情况下，你可以与贷款公司协商降低费用或寻求其他更合理的贷款方案。
具体建议：
- 如果你对贷款公司收取的3%费用有疑问或不满，建议首先仔细审查贷款合同中的相关条款，了解这笔费用的具体性质和计算方式。
- 如果认为合同中的条款不合法或不合理，可以与贷款公司进行协商，要求修改或删除相关条款。
- 如果协商无果，你可以向当地的金融监管机构或消费者权益保护机构投诉，寻求帮助和支持。
- 在极端情况下，如果贷款公司的行为涉嫌违法或犯罪，你还可以考虑向公安机关报案或向法院提起诉讼。
总结来说，贷款公司收取3%的费用是否合法，取决于这笔费用的性质、合同约定、法律法规的强制性规定以及行业惯例和公平性原则。如果你对这笔费用有疑问或不满，建议仔细审查合同条款、与贷款公司协商、寻求监管机构或消费者权益保护机构的帮助，并在必要时考虑法律途径解决。如果你有更具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。