当房贷人死亡且担保人也无力偿还贷款时，这确实是一个复杂且需要细致处理的问题。以下是我为您详细梳理的处理步骤和建议：
一、理解法律原则与规定
担保责任：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人在债务人（即房贷人）无法履行债务时，需按照约定承担担保责任。
- 如果贷款合同中明确规定了担保人的连带责任，那么担保人就需要对剩余的贷款本息以及可能产生的其他费用负责。
遗产继承：
- 房贷人死亡后，如果其有可供继承的遗产，那么这些遗产需要在其实际价值范围内用于清偿债务。
- 这意味着，即使房贷人已经去世，其遗产仍然需要被用来偿还未结清的房贷。
无力偿还的处理：
- 如果担保人确实无力偿还全部债务，债权人（通常是银行）会采取一系列措施来追讨欠款。
- 这些措施可能包括与担保人协商还款计划、起诉至法院等。
二、具体处理步骤
评估债务情况：
- 债权人应首先评估房贷人的遗产状况以及担保人的实际偿还能力。
- 确定是否存在可供执行的财产或遗产，以及这些财产或遗产的价值是否足以覆盖债务。
与担保人协商：
- 债权人可以尝试与担保人进行协商，以达成一个双方都能接受的还款计划。
- 协商内容可能包括延长还款期限、减免部分利息或本金等，以减轻担保人的还款压力。
法律途径追讨：
- 如果协商无果，债权人可以向法院提起诉讼，要求担保人承担还款责任。
- 在诉讼过程中，法院将根据相关证据和法律规定作出判决。
执行判决：
- 如果法院判决担保人承担还款责任，而担保人仍无力偿还，债权人可以申请强制执行。
- 法院将依法查封、扣押、拍卖或变卖担保人的财产以清偿债务。
考虑特殊情形：
- 如果房贷属于夫妻共同债务，那么房贷人的配偶可能需要承担共同还款责任。
- 如果存在其他连带责任人，他们也可能被追究还款责任。
三、注意事项与建议
保留相关证据：
- 在处理此类问题时，务必保留好所有相关的合同、协议、转账记录等证据材料。
- 这些证据将在必要时证明您的权益，有助于您在法律程序中维护自己的利益。
寻求专业帮助：
- 由于法律问题涉及复杂的法律程序和专业知识，建议您咨询专业的律师或法律机构。
- 他们可以为您提供更准确的法律意见和帮助，确保您的权益得到妥善维护。
关注政策变化：
- 不同地区和不同金融机构对于此类问题的处理方式可能存在差异。
- 因此，建议您关注相关政策法规的变化以及金融机构的具体要求，以便及时调整自己的应对策略。
综上所述，当房贷人死亡且担保人也无力偿还贷款时，您需要综合考虑法律规定、债务性质以及实际情况来制定应对策略。希望以上建议能对您有所帮助。如果您在处理过程中遇到任何困难或疑问，请随时咨询专业的律师或法律机构以获取更准确的法律意见和帮助。