结论：银行贷款担保人死亡后，贷款人是否需要继续还款，以及担保人的遗产是否需要承担还款责任，主要取决于担保的类型（一般保证还是连带保证）、担保合同中的具体约定，以及贷款人的遗产状况。以下是对这一问题的详细分析：
一、担保类型与责任承担
一般保证：
- 在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，当贷款人死亡后，银行应首先尝试通过贷款人的遗产来清偿债务。
- 只有当贷款人的遗产不足以清偿全部债务，并且经过依法强制执行仍无法履行剩余债务时，担保人的遗产（如果担保人已死亡）或担保人本人（如果担保人仍存活）才需要按照保证合同的约定，对剩余债务进行清偿。
连带保证：
- 在连带保证中，担保人与贷款人对债务承担连带责任。因此，当贷款人死亡后，银行既可以选择用贷款人的遗产来偿还债务，也可以直接要求担保人（或担保人的遗产，如果担保人已死亡）承担全部债务的清偿责任。
- 担保人在承担保证责任后，有权向贷款人的继承人在其继承遗产的范围内进行追偿。
二、担保合同中的具体约定
- 如果担保合同中对贷款人死亡后担保人的责任承担有特别约定，那么应当优先按照合同约定的条款来执行。这意味着，无论是一般保证还是连带保证，合同中的特殊约定都可能改变担保人或其遗产的责任承担方式。
三、贷款人的遗产状况
- 如果贷款人死亡后没有留下遗产，或者遗产不足以清偿债务，而担保人又没有其他免责事由（如担保合同无效、超过保证期间等），那么在符合保证责任的条件下，担保人的遗产（如果担保人已死亡）可能需要承担全部或部分还款责任。
- 反之，如果贷款人留有足够的遗产来清偿债务，那么担保人或其遗产的责任将相应减轻或免除。
四、实际操作建议
对于贷款人：
- 在签订贷款合同时，应明确了解担保的类型和责任承担方式。
- 如果可能的话，可以要求担保人提供额外的担保措施，如抵押物或质押物，以增加债务清偿的保障。
对于担保人：
- 在决定为他人提供担保时，应谨慎评估债务人的还款能力及自身承担风险的能力。
- 明确保证方式（一般保证或连带保证）对于确定担保人的责任范围至关重要。
- 如果担保人已死亡，其继承人应了解担保合同中的条款，并准备好在必要时承担还款责任。
对于银行：
- 在贷款人死亡后，应及时与贷款人的继承人和担保人（或其继承人）进行沟通协商，明确具体的还款方案和责任分配。
- 如果必要的话，可以通过法律途径来追偿债务，如申请强制执行贷款人的遗产或要求担保人承担还款责任。
示例说明：
假设张三为李四的银行贷款提供了连带保证。后来李四去世，留下了一定数额的遗产。在这种情况下，银行既可以选择用李四的遗产来偿还债务，也可以直接要求张三（如果张三仍存活）或张三的继承人（如果张三已去世）承担全部债务的清偿责任。如果张三或其继承人承担了还款责任，他们有权向李四的继承人在其继承遗产的范围内进行追偿。
综上所述，银行贷款担保人死亡后贷款人是否需要继续还款以及担保人的遗产是否需要承担还款责任是一个复杂的问题，需要根据具体情况来综合判断。如果你或你身边的人遇到了类似的问题，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供详细的法律建议。