银行未核实借款人还款能力就放贷，这一行为是否合法，需分情况讨论：

1. 从一般监管要求角度看：

   • 银行在发放贷款时，有义务对借款人的还款能力进行合理评估。这是基于金融监管的规定，旨在保护银行自身的资金安全，同时防止借款人因过度借贷而陷入财务困境。如果银行未履行这一义务，可能违反了相关的金融监管规定，但并不意味着该放贷行为直接无效或违法到需承担刑事责任的程度。不过，这种违规行为可能会受到监管机构的处罚，如罚款、警告等。

2. 从合同效力角度看：

   • 银行与借款人之间签订的贷款合同，其效力并不直接取决于银行是否核实了借款人的还款能力。只要合同内容合法、双方意思表示真实，且不存在其他导致合同无效或可撤销的情形（如欺诈、胁迫等），那么该合同就是有效的。然而，如果银行因未核实还款能力而发放了贷款，且借款人后续无法偿还，银行在追讨贷款时可能会面临更大的困难。同时，如果借款人能证明银行在放贷过程中存在过错（如故意未核实还款能力以获取高额利息），借款人可能在一定程度上减轻或免除还款责任，但这需要具体的法律程序和证据支持。

3. 从法律责任角度看：

   • 如果银行未核实借款人还款能力导致贷款无法收回，银行通常需要自行承担这部分损失，除非能证明借款人存在欺诈等违法行为。此外，如果银行的违规行为严重到触犯了刑法（如违法发放贷款罪），那么相关责任人员可能会面临刑事处罚。但这种情况相对较少，且需要具体的证据和法律程序来认定。

法律建议：

• 对于借款人而言，如果认为银行在放贷过程中存在违规行为，可以收集相关证据并向监管机构投诉或举报。同时，在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，确保自己了解并同意合同内容。
• 对于银行而言，应严格遵守金融监管规定，对借款人的还款能力进行合理评估，以降低贷款风险。如果因违规行为导致贷款无法收回或面临其他法律后果，银行应及时采取措施进行补救和应对。

可能后果：

• 如果银行未核实借款人还款能力导致贷款无法收回，银行可能会面临资金损失和声誉损害。
• 如果借款人的权益受到侵害（如因银行违规行为导致无法偿还贷款而面临法律纠纷），借款人可以依法维护自己的合法权益。

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