面对“欠银行不还且老是说没钱”的情况，作为债权人（这里假设您是银行贷款的担保人或共同借款人等有权追讨的角色，若仅为普通旁观者则无直接追讨权），您可以采取以下综合措施来有效维护自身权益：
一、沟通协商
了解真实情况：
- 首先，与欠款人进行深入沟通，尝试了解其真实的财务状况。可以通过侧面打听、观察其生活消费状况等方式，判断其是否真的无力还款，还是故意拖延。
- 例子：您可以询问欠款人近期的工作情况、家庭开支等，以评估其还款能力。
制定还款计划：
- 若欠款人确实面临资金困难，可与其协商制定合理的还款计划。明确分阶段还款的时间节点和金额，并形成书面协议，双方签字确认。这既为欠款人提供了缓冲时间，也保障了您的收款权利。
- 法律建议：书面协议应详细列明还款计划、违约责任等内容，以确保其法律效力。
二、保留证据
贷款合同及相关文件：
- 保留好与银行的贷款合同、借款借据等文件，这些是证明借贷关系最直接的证据。
还款记录：
- 保存好您的还款记录，包括转账凭证、银行流水等，以证明您已履行部分或全部还款义务（若您是共同借款人或担保人）。
沟通记录：
- 如与欠款人的聊天记录、通话录音等，可用于辅助证明双方存在借款合意及欠款人承认欠款的事实。
三、催款手段
发送催款函：
- 以书面形式向欠款人发送催款函，明确告知欠款事实、金额、还款期限等信息，并要求其在一定期限内还款。建议通过邮政特快专递（EMS）发送，以便保留送达凭证。
申请支付令：
- 若您与欠款人之间无其他债务纠纷，且支付令能送达债务人，可向法院申请支付令。法院会发出支付令，要求欠款人在规定期限内偿还欠款。若欠款人不提出异议且不履行支付令，可向法院申请强制执行。
- 法律程序：向有管辖权的基层人民法院提出申请，提交相关证据材料，法院审查后符合条件的将发出支付令。
四、法律诉讼
确定管辖法院：
- 民间借贷纠纷一般由被告住所地或合同履行地人民法院管辖。若合同履行地未约定或约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地（即您所在地，若您是接收还款的一方）为合同履行地。
提交诉讼材料：
- 撰写起诉状，准备相关证据材料（如贷款合同、还款记录、催款函等），向法院提交立案申请。起诉状应包括双方当事人的基本信息、诉讼请求、事实和理由等内容。
参加庭审：
- 法院受理案件后，会安排开庭审理。您需向法庭陈述案件事实，出示证据，进行辩论。应遵守法庭纪律，按照法官指引进行诉讼活动。
申请强制执行：
- 若胜诉，而欠款人在判决书规定的履行期限内仍未还款，可在规定时间内向法院申请强制执行。法院将采取查询、冻结、划拨被执行人存款，查封、扣押、拍卖、变卖被执行人财产等措施来强制履行还款义务。
- 特殊情况：若欠款人无可供执行财产，则执行中止，待发现财产时再恢复执行。
五、注意事项
- 诉讼时效：注意遵守相关法律规定，确保在诉讼时效期间内提起诉讼，以免因证据不足或超过诉讼时效而败诉。
- 合法合规：在收集证据和采取行动时，务必遵守法律法规，不得侵犯他人合法权益。例如，在录音录像时，应确保不侵犯他人隐私。
总结与建议：面对欠款人声称无钱可还的情况，您应首先通过协商沟通了解真实情况并尝试达成还款协议。若协商无果，应确保手中有确凿证据，并通过法律途径维护自身权益。在整个过程中，保持冷静、理性，遵循法律程序是关键。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。