借款人借钱时用钉子包装后充当黄金，这一行为是否构成诈骗，需根据具体情况综合判断，关键在于借款人的主观意图、行为方式及造成的后果。以下从不同角度进行分析：
一、可能构成诈骗的情形
虚构事实、隐瞒真相以非法占有为目的：
- 如果借款人在借款时，故意用钉子包装后充当黄金，向出借人隐瞒了真实情况，并以此骗取出借人的信任，进而获得借款，且借款后并无还款意愿或能力，而是将借款挥霍一空或用于其他非法目的，这种行为就符合诈骗罪的构成要件，即存在非法占有的目的，使用了欺骗方法，且数额较大，可能构成诈骗罪。
以非法占有为目的，通过欺骗手段获取借款：
- 借款人可能不仅用钉子充当黄金，还可能伪造其他相关证明或文件，以进一步增强出借人的信任。如果借款人的这些行为都是出于非法占有的目的，且确实导致出借人遭受了经济损失，那么这种行为也极有可能构成诈骗罪。
二、不一定构成诈骗的情形
- 如果借款人虽然用钉子包装后充当黄金，但并非出于非法占有的目的，而是由于某种特殊原因（如急需资金、对黄金价值认识不足等）而采取了这种不当方式，且借款后积极还款或有能力还款，并未给出借人造成实际经济损失，那么这种行为可能不构成诈骗罪。但需要注意的是，即使不构成诈骗罪，借款人的这种行为也可能违反了诚实信用原则，需要承担相应的民事责任。
三、法律分析与建议
法律分析：
- 诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。在判断借款人是否构成诈骗罪时，需要综合考虑借款人的主观意图、行为方式、造成的后果等因素。如果借款人的行为符合诈骗罪的构成要件，那么就可能构成诈骗罪。
建议：
- 对于出借人：在出借资金时，应谨慎审查借款人的资质和信用状况，避免被借款人的虚假表象所迷惑。如果发现借款人存在欺诈行为，应及时报警并寻求法律帮助。
- 对于借款人：应遵守诚实信用原则，如实告知出借人自己的真实情况和借款用途。如果确实需要借款，应通过合法途径获取资金，并按时还款，以维护自己的信用记录和避免法律风险。
总结来说，借款人借钱时用钉子包装后充当黄金是否构成诈骗，需根据具体情况进行判断。如果借款人存在非法占有的目的，并使用了欺骗方法获取借款，且数额较大，那么就可能构成诈骗罪。因此，建议各方在借贷过程中保持谨慎和诚信，以避免不必要的法律风险。如果你有进一步的法律问题或需要更详细的法律建议，可以直接向我咨询。