关于平安银行借款收取担保费是否合法的问题，这确实是一个需要细致分析的问题。以下是我为您提供的详细解答：
一、合法性判断的核心要素
平安银行收取担保费的合法性，主要取决于以下几个核心要素：
合同约定：银行与客户签订的借款合同中，必须明确、清晰地约定担保费的收取方式、金额、用途等相关条款。这是判断收费合法性的首要依据。
监管规定：银行收取担保费的行为，必须严格遵守中国人民银行、银保监会等金融监管机构的相关规定。这包括担保费的收取比例、方式等，不得超出监管规定的范围和标准。
实质担保服务：银行必须确实为客户的借款业务提供了实质的担保服务，如引入专业的担保机构或自身承担担保责任。担保服务应包括承担客户违约后的代偿风险等。
二、合法情形分析
在满足以下条件的情况下，平安银行收取担保费是合法的：
合同明确约定：借款合同中明确列明了担保费的收取条款，且客户在签订合同时已知晓并同意这些条款。
符合监管要求：担保费的收取比例和方式符合金融监管机构的规定，没有超出法定上限或巧立名目变相多收费。
提供实质担保：银行确实为客户提供了实质的担保服务，如引入具备担保资质的机构或自身承担担保责任，并在客户违约时履行代偿义务。
三、不合法情形分析
如果存在以下情况，平安银行收取担保费则可能不合法：
合同欺诈或胁迫：银行在签订合同时存在欺诈、胁迫等行为，导致客户违背真实意愿签署合同，从而收取担保费。
违反监管规定：银行收取担保费的行为违反了金融监管机构的相关规定，如超过收费标准、未按规定披露费用信息等。
未提供实质担保：银行只是名义上收取担保费，但实际上并未为客户提供任何实质的担保服务，或引入的担保机构不具备担保资质。
四、客户应对建议
作为客户，在面对平安银行借款收取担保费的问题时，您可以采取以下措施：
仔细审查合同：在签订借款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于担保费的收取部分，确保充分了解并同意相关条款。
咨询专业意见：如果您对担保费的合法性或合理性存在疑问，可以咨询专业的法律人士或金融顾问，以获取更准确的判断和建议。
维护自身权益：如果您认为银行收取担保费的行为不合法或不合理，可以与银行协商解决，或向金融监管部门投诉举报，甚至通过法律途径维护自身权益。
综上所述，平安银行借款收取担保费的合法性取决于合同约定、监管规定以及是否提供了实质担保服务等多个因素。作为客户，您应仔细审查合同条款，并在必要时寻求专业法律意见以维护自身合法权益。