核心结论：银行扣划退休工资的行为可能存在合法与不合法两种情形，需分情况处理，您可通过协商、投诉或诉讼等途径解决。以下是具体分析：

1. 银行扣划行为的合法性判断

• 合法情形：若您与银行签订的抵押合同中明确约定“逾期后银行有权直接扣划借款人名下账户资金（包括退休工资账户）”，且银行已通过法律程序（如起诉、申请强制执行）获得法院裁定，则扣划行为具有合法性。此时银行扣划的金额通常限于欠款本金、利息、违约金及执行费用等。
• 不合法情形：若合同未明确约定扣划权限，或银行未通过法律程序直接扣划，则可能侵犯您的财产权。根据《民事诉讼法》第243条，退休工资属于被执行人及其扶养家属的生活必需费用，法院应保留其基本生活部分（通常为当地最低生活保障标准）。若银行全额扣划导致您生活困难，可能涉嫌违法。

2. 应对措施

• 步骤一：核实扣划依据 要求银行提供扣划的法律依据（如法院裁定书、合同条款），并确认是否已进入执行阶段。若银行无法提供合法依据，可主张其返还被扣资金。
• 步骤二：协商解决 与银行沟通，说明退休工资的生存保障属性，要求调整还款计划（如延长还款期限、减免部分利息）或暂停扣划，保留基本生活费用。
• 步骤三：提出执行异议 若银行已通过法院执行，可向执行法院提交《执行异议申请书》，附上退休工资证明、生活困难证据（如医疗费用单据、扶养家属证明等），要求法院裁定保留必要生活费用。
• 步骤四：投诉或诉讼 若银行或法院未依法处理，可向当地银保监会投诉银行违规操作，或以“侵犯生存权”为由向法院提起执行异议之诉，请求停止全额扣划。

3. 预防措施

• 审查合同条款：未来签订贷款或抵押合同时，明确约定“扣划账户需提前通知”或“保留基本生活费用”等条款，避免被动。
• 保留必要资金：在退休工资账户中预留部分资金（如最低生活保障金额），防止被全额扣划。
• 及时沟通逾期：逾期初期主动与银行协商，避免问题升级至执行阶段。

提示：退休工资具有生存保障属性，法律对其保护力度较强。若您因全额扣划面临生活困难，建议优先通过执行异议或协商解决，必要时可委托我协助处理具体法律程序。